郭志浩律师：交易虚拟货币时银行卡被冻结怎么办？如何合法解冻

近期，央行对各大银行与金融支付机构的约谈引发了一波虚拟货币交易热潮，随之而来的是部分银行账户遭遇暂停使用或冻结的命运。面对这一现象，不少心存疑虑的小黑粉可在各大币圈社区贴吧目睹网友们对此的愤慨之情。今日，郭律师将为大家深度剖析虚拟货币交易中银行卡被冻结的原因，并揭示解冻之策。

日常所说的“冻结”，可大致分为两大类情况：一是由司法或执法行动引起，二是因违反银行规定所致。

1. 司法或执法导致的冻结：主要涉及刑事犯罪、行政强制及民事诉讼三方面。1.根据《刑事诉讼法》，检察院与公安机关对涉嫌刑事犯罪者有权实施冻结。2.公安机关、税务机关等行政部门依据《行政强制法》进行冻结。4.根据《民事诉讼法》，法院在起诉前、审理中或执行阶段，基于职权或当事人申请，可对涉案财产采取诉讼保全措施，从而冻结账户。

2. 违反银行规定导致的冻结：基于银行与客户间的合同约定及相关法规。须明确，银行与客户间系平等民事主体间的合同关系，银行有权拒绝提供存款、转账等服务。我们在开户时签署的冗长协议中，往往包含“客户若涉违法行为，银行有权暂停服务或注销账户”等类似条款。参照《关于防范比特币风险的通知》与《关于防范代币发行融资风险的公告》规定，金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币交易提供账户开立、交易、清算等服务。因此，客户涉足虚拟货币交易，银行确有权利冻结其账户。

在明确了冻结缘由之后，解冻之法亦浮出水面。

1. 对于因违反银行规定导致的冻结：遗憾的是，需向银行申请解冻，但流程各异，且可能申请后仍无法恢复正常。庆幸的是，即使账户冻结，账户内存款通常仍可取出，如银行阻挠，可通过起诉银行追讨。毕竟，银行与客户间既有服务关系，又有债权债务关系，暂停服务不能抵消对客户的债务责任。

2. 因行政违法被采取行政强制措施冻结的：只需证明无行政违法行为或配合完成处罚，即可解冻账户。

3. 因民事诉讼保全导致冻结的：提供担保、等待诉讼终结或履行完民事义务即可解冻。若法院判定无责，还可向对方索赔损失。

4. 因涉嫌刑事犯罪被冻结的：较为棘手。为及时保护被害人财产，公安机关难以从繁复的交易记录中迅速辨别合法交易与嫌疑人转移赃款，故倾向于冻结整个资金链上的账户。此时，最直接有效的办法是向办案单位提供证明交易合法的凭证，如合同、发票、发货单或服务记录等，务求证据充分，足以证实交易合法性。然而，部分人士可能因缺乏此类凭证（如无合同、无发票的现金交易，或涉及洗钱、私下换汇、网赌提现等国家明令禁止的行为），难以进行有效维权。

针对因虚拟货币交易引发的冻结，除尽可能提供相关证据外，关键在于让公安机关理解虚拟货币交易在法律层面的合法性。关于虚拟货币交易的法律属性及其为何合法，郭律师将在后续内容中深入解析。

至此，本期内容告一段落。对币圈法律实务感兴趣的朋友们，欢迎关注郭律师，一同以裁判实务视角解读币圈风云。如有法律问题，欢迎在评论或私信留言，我们下期再会！