律师详解：虚拟币交易，你的卡为什么被冻，怎么办？| HOLD严选

1. OTC场外交易模式及监管环境

面对日益严格的监管，虚拟货币交易所纷纷采用OTC场外交易方式，旨在绕过强监管，实现法币与虚拟货币的兑换。其中，支付宝、银行卡、微信等支付渠道最为常见，尤以支付宝和银行卡应用广泛。

2. 银行与支付宝的明令禁止

自2013年以来，各类政策文件均明确要求金融机构不得为虚拟货币提供任何登记、交易、清算、结算等服务，不得接受其作为支付工具，严禁开展兑换业务。央行上海总部亦发文强调持续防范ICO和虚拟货币交易风险。支付宝则多次通过官方微博表明立场，严禁使用其平台进行比特币等虚拟货币交易，一旦发现，将采取暂停支付服务甚至永久限制收款功能等措施，并提醒用户仅注意转账备注不足以规避风险，支付宝具备多渠道监控交易风险的能力。

3. 微信支付的立场与举措

腾讯官方同样坚决反对虚拟货币场外交易。其已采取措施限制相关平台及个人卖家的收款功能和额度，并已完成清理利用商户号进行虚拟币交易的工作。

1. 私下交易未受明显影响

尽管银行、支付宝、微信等明确禁止场外交易，但这并未阻碍个人用户私下进行数字货币交易。部分交易平台还贴心提醒用户在转账时避免使用与虚拟货币相关的词汇，以降低银行卡被冻结的风险。

2. 监管重点与现实认知的差异

某律师关于购买比特币涉及违法的言论引发热议，实则是公众对虚拟货币监管认知的偏差。实际上，我国现阶段主要打击的是以虚拟货币为幌子的非法集资、诈骗等犯罪行为，而非普通个人买卖行为。由于每日交易量庞大，全面禁止并不现实，但这并不意味着所有交易行为均合法。合法持有、违法取得、犯罪所得的虚拟货币需加以区分。

1. 银行冻卡与司法冻卡的区别

真正的“冻结账户”属强制措施，通常由司法机关或特定行政执法机关执行，银行一般无权擅自冻结。若银行卡长期闲置、余额为零，银行可能主动冻结。而所谓的“冻卡”，往往是银行因某笔款项触发反洗钱系统预警，为核实情况而临时限制非柜台交易，用户可通过等待银行核查或主动提交证明材料申请解除限制。

2. 司法冻卡的复杂性与应对策略

确认银行卡被司法机关冻结后，处理起来较为棘手，各地对虚拟货币的理解和处置方式可能存在差异。司法冻卡主要源于用户自身违法犯罪或接收赃款。冻卡与交易金额大小无必然关联，小额交易也可能遭冻结，关键在于资金源头的合法性。司法机关通常冻结涉案的1至5级账户，鲜有冻结十几级账户的情况。冻卡期限取决于案件性质及司法程序进度，难以预估。全额冻结系出于案情发展的不确定性考虑。遭遇冻卡的无辜用户应积极联系办案机关，携带相关证明材料阐明情况，必要时咨询法律专业人士指导后续行动。

作者：火伊婕律师（原检察院工作人员、现律师）

来源：吴说区块链（独家发布，仅在我国当前政策和法律框架下探讨相关问题）