如何看待跨境支付强监管？我们问了问Paymentwall

近期，央行针对跨境支付的“无证整治”行动，犹如一场疾风骤雨，将国内支付行业推向舆论焦点。7月初，央行召集银联、网联及部分支付机构共商跨境支付合规问题，明确强调该业务需持牌经营。然而，当前尚未有成文的跨境支付监管条例出台，各方对央行的监管意图众说纷纭。在此背景下，移动支付网专访Paymentwall（支付强）创始人兼CEO Honor Gunday，以其外资支付公司的独特视角解读中国支付市场现状及跨境支付的未来走向。

1. Honor Gunday指出，尽管中国对外资金融机构的全面开放尚处推进阶段，但对合规性的要求却极为严格。回溯至2011年，支付宝为取得支付牌照，阿里巴巴集团不惜将支付宝所有权转移至马云掌控的内资公司，引发舆论热议。尽管马云事后解释此举虽不完美但属正确，支付宝与雅虎间的股权纠葛仍历历在目。

2. 同样，腾讯旗下的财付通与微信支付关系微妙，亦曾令腾讯陷入支付业务合规争议。作为一家具备美国、英国及欧盟合法支付牌照的外资机构，Paymentwall深谙中国监管对资质的高标准。Gunday认为，监管的重点应落在那些在全球范围内无任何合法支付牌照却仍在运营资金业务的公司，这些企业在缺乏有效监管下，潜藏较大资金安全隐患。

3. 实际上，Gunday的观点并非空谈。7月3日，外汇局发布的《支付机构外汇业务常见问题答疑》明确指出：“银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外机构或银行合作。”这无疑证实了境内外合规机构间合作的合法性。

1. Gunday坦言，Paymentwall在数字娱乐领域的优势显著，尤其是在国内游戏出海市场的业务占比高达约95%。鉴于中国对游戏版号的限制，游戏出海热度攀升，Paymentwall在此领域占据绝对优势。然而，对于跨境电商支付，Paymentwall尚处起步阶段。

2. 然而，Gunday对跨境电商支付市场的洞察深刻。他观察到，国内多数跨境电商支付服务商主要致力于为商家“节流”，如优化结汇、费率、税务等环节，却鲜有提供“开源”服务。相比之下，Paymentwall的优势在于助力跨境电商拓宽市场、覆盖更多国家，从而提升其海外营收。

3. 举例而言，Paymentwall全球布局18个办公室，支持逾150种支付方式，最新引入的独立支付解决方案FasterPay在深圳首发，具备快速付款、取现功能，支持20多种货币收款，旨在助力跨境电商增收、提高投资回报率。此外，Gunday强调，相较于国内服务商侧重国内资金清分与结汇，Paymentwall更精于海外收款，两者竞争维度存在差异。

4. 面对国内“0费率”市场竞争策略，Gunday认为企业应秉持诚实透明原则，明确告知客户盈利模式，以赢得信任并凸显服务价值，而非通过隐性手段榨取利润。对于跨境电商市场，他高度肯定其发展潜力，尤其是粤港澳大湾区的巨大潜能，促使Paymentwall在深圳设立中国区第二办公室并引入FasterPay，以更好地服务于当地跨境电商企业。

1. Paymentwall在数字娱乐、SaaS等领域已形成成熟市场，未来将重点发力电子商务。Gunday还透露，长远来看，公司还将涉足旅游、O2O、线下零售等领域。

2. 对于逆向跨境支付的可能性，Gunday饶有兴趣地分享了作为国际友人在中国使用移动支付的经历。尽管他本人因拥有中国实体企业，得以申领银行卡并绑定微信支付宝进行线下支付，但多数外国游客在中国却难以享受到移动支付的便捷。

3. 目前，Paymentwall正借助FasterPay平台探索逆向跨境支付解决方案，面临两大挑战：一是寻觅具备资质的境内资金清算方，确保人民币合规清算；二是拓展中国本地商户资源，通过布设聚合支付二维码，使外国用户能在境内实体店通过FasterPay平台扫码支付。Paymentwall和FasterPay已获得多国市场收单资质，具备实现聚合支付的能力。尽管实现这一愿景需投入大量资源，且目前公司重心仍在线上，但在线上线下边界日益模糊的移动支付时代，大胆构想与布局或将催生更大机遇。同时，国内多家机构正尝试各种途径让外国人在中国也能使用移动支付，网联与万事达卡的合作更是成立了万事网联合资公司，希望通过清算开放，直接推动二维码支付的国际化进程，具有深远意义。

Paymentwall在全球设立18个办公室，是一家汇集多元文化、广纳各国人才的全球化企业。Gunday透露，公司至今未接受任何风险投资，依靠自身盈利能力稳健发展，管理风格趋于扁平化。这样一家具有全球视野与丰富经验的跨境支付企业入驻中国，无疑将为中国支付市场注入新活力，提供宝贵国际经验，其在中国的发展前景令人期待。

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