跨境贸易与加密货币领域反洗钱风险加剧及应对策略

岁末年初之际，银行账户与支付宝账户因反洗钱风险而导致的冻结案例数量急剧上升，无论收付款人均需对此高度重视。特别是对于中小贸易商以及比特币矿工群体，此现象尤为显著。

随着2020年全年反洗钱处罚力度加强，央行及相关分支共开出733笔罚单，总额约6.28亿元，是2019年的三倍之多。与此同时，中国出口贸易在疫情期间表现强劲，对外贸易规模再创新高，导致反洗钱问题愈发突出。以义乌为例，当地商务局发出警示，指出由于境外采购商采用高风险支付方式，使得收款商户面临账户被冻结的风险。

为规避此类风险，义乌市商务局建议商户引导支付方直接通过银行以外汇形式支付给外贸公司或市场商户，避免通过不明账户以人民币代付，以免资金被违法犯罪分子利用，进而导致账户被冻结。

跨境金融服务公司XTransfer的创始人邓国标强调，当前对于中小贸易商来说，合规风险管理已超过汇率波动成为首要关注事项。许多账户被冻结的情况正是源于贸易商自身缺乏合规意识，尤其警惕国际诈骗分子假借寻找代理名义进行洗钱活动。

鉴于中小企业在外贸订单中的比重增加，其在跨境资金风控方面面临的挑战增大。此时，大数据与AI技术在风控反洗钱工作中发挥了关键作用。邓国标分享了一个典型案例，某外贸企业老板收到一封疑似诈骗邮件，对方借口疫情支付困难，提出支付高额佣金请其代收款，此类涉及佣金的交易往往暗藏风险，因此企业在风控基础设施和反洗钱反恐融资机制建设上需加倍努力。

与此同时，比特币等加密货币投资人和矿工在提取现金过程中也遇到了类似的问题。由于监管趋严，现在主要的交易方式为通过USDT或OTC换取现金。然而，通过OTC取现的道路并不顺畅，很多账户频繁遭遇冻结。一位比特币矿工表示，他的两张银行卡因收款账户涉及反洗钱风险而在年初被冻结，这也反映了当前“币圈”面临的普遍问题。

无论是加密货币OTC交易还是跨境贸易，确保合规经营仍是避免账户冻结的根本途径。跨境支付机构在事前风控环节严格把关，包括核实客户身份、检查国内犯罪记录、核验每笔交易的资金流向等信息。同时，贸易商可通过设立正规公司账户、注册离岸公司在境内开户或使用第三方电子收款平台等方式实现合规收款，同时利用信用证降低国际贸易风险。