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国际贸易支付方式详解及其常见问题分析

2024-05-08 05:43 来源:网络

国际贸易交易的开启往往始于付款环节,本文将简单概述几种常见的支付方式及其伴随的问题。

一、支付方式划分


根据接收账户的不同,主要可分为两大类支付方式:


国际贸易支付方式详解及其常见问题分析

对公账户:T/T (电汇)、L/C (信用证)、D/P、D/A 和 O/A


对私账户:西联汇款、Paypal、速汇金以及个人账户接受的T/T



T/T 电汇


T/T 电汇是指汇出行按照汇款人的指示,通过电报电传或SWIFT系统发送支付指令,指示海外分支行或代理行向收款人支付一定金额。T/T 属于现金外汇结算方式,客户将款项汇入公司指定的外汇银行账号内,全款支付后,卖方可直接将单证寄给客户,无需经过银行处理。

电汇支付方式有两种常见类型:


前T/T:发货前全额付款,被视为最安全的贸易方式,因卖方在收到款项后再发货,无须承担风险。前T/T还可采取预付定金,余款发货前付清的形式。


后T/T:发货后,买家根据提单复印件支付余款。通常,客户先付30%定金,剩余70%款项在见到提单复印件后付清。



T/T 电汇常见问题



收款方信息错误导致款项无法正常解冻,处理方式包括要求客户提供修正信息或更改支付方式等。


后T/T 客户延迟支付尾款,需在合同中明确尾款支付时间条款,以预防此类风险。



L/C 信用证


信用证是由银行(开证行)按照申请人要求出具的一种书面文件,承诺在满足信用证条款和收到相应单据的情况下,向受益人或其指定方付款。信用证机制下,银行信用替代商业信用,确保交易双方在缺乏互信环境下的安全交易。

信用证特点



自足性:信用证独立于买卖合同,仅关注单据认证。


单据业务:基于单据而非货物付款,只要单据相符即付款。


开证行首要付款责任:银行对信用证付款承担首要责任。



信用证分类


信用证的分类多样,这里简化归纳为六种主要类型,包括但不限于:


跟单信用证与光票信用证


不可撤销信用证与可撤销信用证(当前行业通用不可撤销信用证)


保兑信用证与不保兑信用证


即期信用证、远期信用证与假远期信用证


可转让信用证与不可转让信用证


红条款信用证



信用证常见名词解析与流程


信用证涉及的角色包括开证人、受益人、开证行、通知行、议付行、付款行、保兑行、承兑行和偿付行。信用证流程大致分为八个步骤,涵盖了开证、通知、审单、议付、偿付等多个环节。

D/P 收款交单与风险


D/P 收款交单是一种依赖进口商付款才交付商业单据的结算方式,分为即期交单和远期交单。其中出口商应注意的重点包括:进口商的资信评估、单据的严密控制、单据流转节点的管理以及尽可能采用指示提单等方式降低风险。

D/A 承兑交单


D/A 承兑交单是指出口方在货物装运后,通过银行向进口方开具远期汇票,并在进口方承兑后释放单据,待汇票到期时履行付款义务。这种方式仅适用于远期汇票的托收,风险较高,特别是在出口商直接向买方指定银行提示付款时更为突出。

国际小额私人汇款工具



西联汇款:适用于小额私人汇款,以其便捷高效而著名,通过监控号码(MTCN)进行收汇,手续费由付款方承担,推荐使用浦发银行进行收汇操作。


PayPal:美国eBay公司的子公司,用户可通过邮箱地址转移资金,支持在线购物等多种支付场景,手续费根据具体情况计算。


速汇金:类似西联汇款的快速个人汇款服务,收款无需银行账户,只需汇款密码和其他相关汇款信息,每人每年有结汇限额。



小编建议:
国际贸易中的支付方式多种多样,各有优劣和适用场景,了解各类支付方式的特点、操作流程以及潜在风险,有助于企业在交易中做出合适的选择,保障自身利益不受损害。

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