购房新政后降准降息或会再推进_降首付、降利率，央行放大招稳楼市

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降首付、降利率，央行放大招稳楼市

据《21世纪经济报道》记者唐婧在北京的报道，对于那些具有刚性需求和改善型住房需求的人来说，5月17日无疑是个利好消息。就在全国切实推进保交房工作的视频会议召开之后，同日午后，中国人民银行及金融监管部门接连发布了三项有关房地产的重要政策调整。首先，全面取消了首套房和二套房商业性个人住房贷款利率政策的下限；其次，首套房商业性个人住房贷款的最低首付比例调整为不低于15%，二套房则调整为不低于25%；再者，下调了个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

央行在这个时间节点作出政策调整，是基于多种因素的综合考量。市场观察家认为，央行此举是对中央政治局四月底会议关于“统筹研究处理现有房产库存和优化新增住房政策”要求的具体落实和积极响应。一方面，调整首付比例和利率下限会对新增住房产生显著影响；另一方面，各方普遍认识到房地产市场供求关系正在发生深刻变革，因此适时优化政策符合大势所趋。此外，人民银行选择此时优化住房金融政策，也是为了支持信贷平稳增长。

近期公布的4月份金融数据显示，社会融资规模等月度指标因多重因素增速放缓，引发了市场广泛关注。有业内专家指出，央行在此时推出优化住房金融政策，既能提振市场信心，又能维持金融数据的稳定。随着提前还贷情况的逐渐改善，这一政策也将有助于稳定个人贷款和房地产贷款的增长态势。

在此之前，房地产信贷政策的优化实践为本次调整奠定了有利基础。自2022年12月起，中国人民银行建立了首套房贷利率动态调整机制，地方政府可以根据此机制自行决定是否取消当地的房贷利率下限，实际上已开始有条件地取消这一限制。截至今年4月末，全国343个城市中有67个已取消了首套房贷利率下限。金融机构反馈显示，这些城市在取消利率下限后，利率虽有一定下降，但在市场竞争的作用下又形成了新的稳定均衡水平，并对当地的新发放房贷产生了积极的推动作用。

接近央行的消息人士透露，预计新政策将会促使大多数城市取消房贷利率下限。统计显示，目前除了少数如北上广深等一线城市外，大部分城市的房贷利率下限已经降至全国统一标准。市场专家预测，政策调整后，会有更多的城市取消利率下限，那些保留本地下限的热门城市也将拥有更大的自主定价空间。

同时，政策仍然保留了首套房较低首付比例的规定，使得首套房与二套房的政策保持了一定的区别。这些举措既体现出央行一贯支持刚性和改善性住房需求的政策导向，又确保了具体政策的精准落地，暗含着避免重回过度依赖房地产刺激经济增长的老路。

随着以上政策的落地执行，各地的房贷利率以及购房者的负担将明显降低。预计多数城市房贷利率可能会下降0.3至0.4个百分点。以100万元贷款、30年贷款期限、等额本息还款方式为例，购房者总的利息支出将减少约7万元左右。市场人士进一步估算，对于改善型住房需求而言，其利息支出的节省将更为显著。

此外，银行可以通过“以量补价”的策略来保持稳健运营。业内专家预计，随着政策的实施，银行发放的房贷新业务量将会增加，能够在一定程度上弥补因利率下降导致的利息收入减少。近期各部门加强对银行资金“空转套利”和“高息揽储”的规范化整治，银行的资金成本也将随之下降，有助于稳定银行的净息差。

总体看来，央行的此项政策有助于重塑市场预期，激发购房需求。记者了解到，在众多地方政府相继放松或取消限购措施之后，房地产市场的热度有所回升，杭州、深圳、北京等地新建商品房成交量呈现上涨趋势，中介机构带看房的人数也明显增多。一些潜在购房者正期待出台力度更大的房地产支持政策，抱有“再等等”的心理。央行推出的系列政策将在一定程度上满足购房者的政策预期，有望形成房地产市场的“政策底部”。

同时，这一政策调整也反映了央行推动利率市场化的明确思路，彰显了央行持续提升金融机构市场化定价能力的决心。市场分析人士认为，未来银行将以市场化原则为基础，与客户自主协商确定房贷利率水平，从而进一步提高利率市场化层次，促进金融资源的有效配置。

政策优化还将有力支持消费需求潜力的提升。今年以来，央行已采取降准降息等多项举措，并设立了科技创新和技术改造再贷款，对经济的支持力度显著增强。本轮针对房地产市场供需两端的支持政策将进一步畅通经济金融良性循环。

业内专家表示，近期假期旅游市场的繁荣程度显示出居民消费潜力仍有较大释放空间；取消房贷利率下限、降低首付比例以及下调公积金贷款利率等措施，市场早已翘首以盼，这将有效降低居民的利息支出，进而间接促进其他领域的消费支出。政策调整实际上减少了居民支出，相当于相对增加了“居民收入”，并通过带动消费，有助于促进供需平衡、保持合理的通胀水平。

与此同时，政策优化还将进一步发挥市场机制作用，推动房地产业加速转向新模式发展。市场专家指出，去年中国经济实现了5.2%的增长，今年第一季度更是达到了5.3%，这些都是在逐步摆脱房地产影响的基础上取得的成绩，反映出我国在转变经济发展模式方面的努力已见成效，国内经济内生动力的稳定性增强。

专家还强调，房地产领域可以更多地交给市场机制自我调节。此前一些重点城市已取消了政策利率下限，房贷利率定价由市场主体自主协商并形成均衡利率，这种市场化运作方式能更好地发挥市场作用，准确反映供求状况。在经济不再过分依赖房地产、房地产市场竞争有序的大环境下，房企也将加快转型升级的步伐，转变经营理念，更加关注提升服务水平，积极推动房地产相关子行业如租赁经营、中介服务、物业管理等行业的发展。欲获取更多信息，请下载21财经APP。

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