财付通：强化腾讯基因的 “二次创业”

　　腾讯QQ活跃用户已达7.2亿，同时在线达到1.5亿，如此大规模的用户资源，可以充分调动起来。激活海量腾讯用户与财付通业务的共鸣并实现联动，是财付通“二次创业”的核心任务之一。

　　在腾讯供职近3年后，赖智明出任财付通的掌门人，除压力与挑战之余，他感到更多是全新事业领域所带来的希冀与使命感。拥有丰富的腾讯互联网增值业务运营经验，再加上此前多年的互联网创业和金融投行背景，这让腾讯董事局主席马化腾有充分的理由将大任降于赖智明，相信他的到来会让财付通在第三方支付版图中获得更大的腾挪和胜算。

　　赖智明在加盟财付通之前的近3年内，曾推动腾讯核心业务“QQ会员”的经营屡上新台阶，此番调任，让人看到其背后传递出的强烈讯号，财付通或将进一步整合腾讯QQ的7.2亿海量用户资源，以及腾讯对财付通的发展信心。

　　上任3个月，赖智明的角色转换得很顺利，他将此归功于团队比较成熟，大家都深得腾讯企业文化的“基因”，能够集体决策，集思广益，在企业决策等问题上有着难得的默契。

　　赖智明坦言，自己欣然接受财付通总经理之职的原因是早就看好财付通平台，看好第三方支付产业。在此后牌照时代，各支付企业步入新起点之际，赖智明提出财付通“二次创业”，此次创业的核心是在新平台上将财付通已有的业务做深，同时拓深与腾讯内部的资源合作，激活海量腾讯用户与财付通业务的共鸣并实现联动，充分依托和开发腾讯这个“母体”的优势和资源。

　　虽然腾讯在中国互联网市场中的领先地位，让同行望尘莫及，但这并不意味着财付通就可以顺利的“背靠大树好乘凉”，如何将腾讯特有的 “基因”利用并强化，打造财付通的核心竞争力，这也是赖智明一直在思考的问题。

　　从腾讯内外两个不同的角度来看，赖智明感触很深，他认为腾讯“基因”中最重要的特质是“一切以用户的价值为依归”，把做好产品作为第一优先，腾讯总会花很多精力优化产品，以迎合用户的需求。赖智明笑着对记者表示，经常会收到马化腾的邮件，内容是某个用户碰到了什么问题，甚至和团队想尽办法解决问题并优化产品，以用户体验为第一位是腾讯基因的特点之一，也是其能够长远发展的关键因素。

　　曾供职于国际知名投行，也曾投身互联网创业，多年的从业经验使得赖智明一针见血的指出，“千锤百炼”才能使产品、服务做到最好。腾讯很多会议是在讨论某一个产品和服务的细节，公司上至马化腾，下至普通员工对用户体验和产品细节的关注，这使得当年刚回国时的赖智明感到不适应，然而几年下来，正是这种对体验细节的重视和修炼精神，使得现在的他收获良多，也使得他有充足的信心将它强化到财付通“江山”的打造中。

　　深挖腾讯海量客户资源

　　财付通作为腾讯旗下第三方支付平台，具有天然的发展优势，在国内行业中市场规模紧随支付宝排名第二，份额超过20％。早在2007年，财付通就定位构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，无论是行业客户还是个人用户一律“通吃”，几年的快速发展更坚定了其多元化、综合性、平台性发展的方向。

　　在行业支付领域，财付通近年来已经发展到为航空、物流、钢铁、教育等多个行业提供行业支付解决方案，2011年，财付通的交易规模达4500亿元，近两年更是实现了每年100％以上的交易规模增长。

　　赖智明分析，财付通在支付领域的优势体现在以下三个方面：

　　首先，财付通的“母体”腾讯本着开放共赢的战略思路，有着庞大的用户基础和互联网最活跃的支付群体，目前财付通已经实现了一个QQ号，登录多家电商平台，包括京东、当当、易讯、艺龙、携程等众多知名B2C商家，这样既降低了用户注册的门槛，同时也方便了支付。尤其是财付通快捷支付的开通，可以提供给客户更顺畅、便捷的支付体验。依托于腾讯的用户和业务平台，财付通能给商家提供一整套的配套营销资源，这也是财付通最重要的优势。

　　其次，腾讯敢于针对产品进行了大胆创新，尤其在用户体验方面，花精力把产品做到极致，让用户有VIP的感觉，所以QQ会员才愿意不停续费来享受各种特权服务。据了解，QQ会员留存率为85％，在此庞大的用户基础上，通过各种生活化的应用，将增加了财付通在支付领域的优势。

　　最后，腾讯多年成功的QQ海量用户运营，使得其在安全方面积累了丰富的经验，财付通将这些经验再提升一个层次，应用到金融领域、支付领域，并投了大量资源进行风控体系的建设，保障用户资金安全和信息安全，同时不断加强资金监管和反洗钱等。赖智明认为这是财付通的第三个关键优势。

　　虽然拥有着独特优势和快速发展的势头，赖智明却相当的冷静，他表示，在财付通平台上，超过70％的业务量来自于非腾讯平台的第三方企业，相对于支付宝主要依托于淘宝而言，财付通对腾讯内部客户资源挖掘得还不充分。如果在加大发力第三方企业的同时，还可以把这一块深入挖掘，肯定会获得更大市场空间。

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　　QQ活跃用户已达7.2亿，同时在线达到1.5亿，如此大规模的用户资源，可以充分调动起来。赖智明此番执财付通帅印，还会将现在业务与原来QQ会员业务有机的关联。再运用原来在用户运营方面的经验，激活在腾讯几个亿的活跃用户中最活跃的用户，给他们提供更多的支付和应用场景，挖掘更多的生活化应用服务。

　　赖智明告诉记者，近年来，腾讯投资了易迅、艺龙、高朋、F团等多家知名电商企业，这些都是腾讯战略性的电商延伸平台，而这些平台都需要支付服务，这也为财付通提供了广阔的机会。赖智明表示，“未来线上线下结合的模式可以进行很多创新和产品开发，基于腾讯海量的用户平台，财付通将挖掘上面针对用户有价值应用实现全面的整合。比如基于微信，目前已经发展到超过一亿的注册用户，而腾讯已经在这个重要的平台上开发了很多生活化的应用，这些都为财付通提供了机会。”

　　目前财付通也正跨越B2B，B2C业务，为40多万个商家提供支付解决方案，打通了各个银行，方便了用户支付，同时在电商领域可以拓展到线下收单，整合成POS方案提供给众多B2C公司。据了解，国内B2C的交易还是以货到付款的支付模式为主。针对用户的运营和B2B、B2C业务加以充分利用，又可以产生强大的联动效果和商业价值。

　　赖智明还表示，第三方支付作为新兴金融行业跟银行可以有更多的合作，基于腾讯的用户，可以交叉营销，与基金公司、保险公司以及银行合作开发产品，利用数据挖掘能力找到更活跃的用户，发挥商业渠道的角色。

　　布局移动支付等新兴领域

　　赖智明非常看好线下支付、跨境支付、移动支付等新兴领域，他认为这些新领域未来的空间很大。包括外汇结算、海外网购平台合作等，随着牌照越来越拓宽，财付通将全面布局线上线下、跨境业务和移动支付等领域。

　　近年来，各家第三方支付公司纷纷开始布局移动支付，赖智明透露，财付通其实很早就已经有所动作，从2009年就已经推出了移动支付产品，现在已经拥有基于WAP、HTML5和支持苹果和安卓等不同终端的移动支付产品，安装量已经过千万。

　　赖智明指出，互联网支付向移动支付的转移和扩散是大势所趋，目前移动互联网发展速度已经超越传统互联网用户，9亿手机用户的庞大市场让第三方支付企业不得不重视，未来第三方支付公司也会把移动支付作为一个核心竞争领域，进行更多的创新。

　　目前，三大运营商都已经成立了独立的第三方支付公司，在移动支付领域将会大有所为，财付通未来将会依托国家认可的标准，积极寻找合作方，包括终端的不同标准推出更多方便用户的移动支付产品和解决方案。

　　在基金市场领域，财付通也在积极拓展，目前已经做了充足的准备。包括业务的准备，系统的准备等。赖智明透露，近期在基金公司合作方面很快会有所突破，财付通将与多家基金公司展开合作。一切就绪，基金支付牌照预计也将在近期获批。基金行业支付的规模过千亿，对于财付通而言，获得基金支付牌照对于公司发展意义重大。当然，也会在原有的优势行业包括教育、物流等领域加大投入，确保财付通在未来5到10年均衡发展和布局。

　　行业向细分发展

　　对于第三方支付行业的前景，赖智明非常看好，他表示，第三方支付行业作为现代金融服务业的重要组成部分，对于传统行业电商的发展，电子支付结算基础建设和社会民生的改善都发挥了很重要的作用。未来第三方支付行业将会持续高速发展，根据艾瑞咨询统计数据，2011年总交易额已达到22038亿元规模，预计2012年有望达到36814亿元。

　　第三方支付行业在趋势上也将呈现一些特点：

　　第一，行业会往多元化方面发展，因为支付牌照涵盖了互联网支付、手机移动支付、线下收单、跨境外汇的结算、预付卡的发行和受理，所以一部分支付企业正在向综合化方面发展，另外一些企业则纵深向专业化发展。

　　第二个趋势就是，支付领域的创新会越来越普遍，包括针对个人用户的生活应用，例如信用卡还款，个人转账/理财，生活应用缴费，线上线下将会更多紧密结合的应用，对于行业客户在资金流、信息流和物流整合方面也会出现大量的创新。

　　第三，市场会向自律、健康的方向发展，过去一年在第三方支付领域已经出台了好几项管理办法，同时支付清算协会的成立，将会促进第三方支付企业往更健康长远方向发展。

　　目前获得牌照已有101家公司，一些公司为了获得某些业务的牌照而进行相关的并购和合作，他们在区域性、垂直性的细分市场挖掘机会。赖智明表示，目前，并没有出现大规模的洗牌，但不排除未来会出现，大规模的并购或将在未来两三年发生。预计未来最少有两三百家支付机构会相继获得牌照，未来区域性和垂直领域的第三方支付企业将可能增发牌照，市场竞争会更加激烈。

　　财付通正积极寻求各类合作机会。在预付费卡业务方面，赖智明表示，再获得牌照的难度会比较高，但我们会借助腾讯网购平台跟预费卡公司合作，把预付费卡资金用在网上购物，用户非常欢迎，盘活了预付费卡公司的资金，又拓宽了渠道，获得共赢。

　　与此同时，在传统行业上，财付通将全面关注传统行业发展需求，加快与更多的传统行业的合作，赖智明表示，将以金融行业、物流业、钢铁行业、行政教育行业等为财付通未来战略发展目标。通过不断的探索和学习这些传统行业特点，为其提供定制化的支付解决方案，帮助其全面提升电子支付效率。

　　总的来说，后牌照时代的第三方支付企业正通过向细分领域拓展，获取先机，挖掘更多的行业发展机会。

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