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近期有一个话题讨论很火，讲的是房贷提前还款合不合适

实际上看各项指标，非常明显能够感受到，在今年的更多的人都会选择房贷提前还款了，反正身旁好多个好朋友，都已经是“无债一身轻”状态。

不偿还的，除开基本上都是真没有钱以外，仅有为数不多，是准备上杠杆投资挣点小钱的~

但是整体走势来看，普通百姓或是广泛挑选还款，减少负债。

想一想也有效，如今投资方式愈来愈窄，原来敢借的钱，如今害怕借，就还呗。

因此今天就跟大家探讨一下这一话题。

最先有关房贷提前还款，我看过不少回应，甚至一些技术专业财经媒体的解释，发觉居然见解许多都是错的！！

其中有一个最流行观点是这样子的：

假如是等额本息借款，还款超出二分之一，或是等额本息本金，还款超出三分之一，那样，就已还没了绝大部分的利息，再提前还款也不合适了。

大概意思是，早期每一次还钱的利息占比多，提前还款就划得来，而中后期每一次偿还的利息占有率少，提前还款就划不来。

看起来，似乎也颇有道理的模样。

哎，不得不承认，如今瞎科谱是指确实多。

事实上咱要清楚啊，利息是多少，这是跟本金直接挂钩的，和你提不起来提前还款，并没有半毛钱关系。

如果你仔细看过买房合同中的计算利息条文，就会发现，住房贷款利息，这是按日计算利息的，当该期还款上一期本金相对应的利息。

是什么意思呢？

例如现在房贷月供6000，那么这6000里边，就包括了本金 利息两个部分。

本金当然就是需要提前还款的本金，而利息，则由你剩下本金决定的。

比如说你还欠银行50万没还，那样，这个月的利息，是要把这50万，乘于房贷利息，例如5%，随后除于365，再乘之上个月的日数，就获得了你是要还的的利息。

下一个月呢，就需要减去你上一个月还掉本金，然后摊到月测算。

不论是等额本息本金或是等额本息，就是这样算出来，只不过是它俩的利息优化算法略微差别而已。

例如等额本息本金，每个月偿还的本金数为固定不动永恒不变的，因为早期剩下本金多，因此每月利息也很高。

后面伴随着本金越来越低，利息也会跟着降低，所以这种贷款还款方式，是早期还要多，中后期还要少。

举例说明，还贷初期是每个月5000本金 3000利息，中后期是每个月5000本金 1000利息。

而等额本息，是每个月还款额度永恒不变的。

要确保每个月还贷不会改变得话，因为早期本金多，利息多，因此偿还的本金都很少，为此确保一个总量的均衡。

举例说明，初期是月还3000本金 5000利息，中后期是5000本金 3000利息。

为何等额本息最后利息要高一些呢。

是由于等额本息早期偿还的钱越来越少，本金偿还的慢，因而总体利息就大量。

因此这就有了，想要少还金融机构利息，就选择等额本息本金这样的说法。

但无论什么时候还，这一利息多与少，均是由未还贷本金，跟你的银行贷款利率决定的，和你还清多久没有差别。

无论就是你还清十年，或是二十年，或是了1/2或1/3，还是多少，也不会改变一个人以前本金一部分已所产生的利息。

提前还款划划不来，只取决于你的房贷利息多少钱。

因此无论什么时候你还贷，都不亏。

当然，你也占不上划算，金融机构即然敢让你借款，别人早即使好啦，想贪便宜，我只想说别开玩笑了。

但你提前还款得话，比如说你准备还20万，那么你后面20万本金的利息，确实可以省去。

但是这20万，假如你用这一大笔钱做一些注资，盈利能超出银行贷款利率，这也无需提前还款。

总体来说，房贷提前还款这件事情，并没有划得来与划不来这样的说法，假如充满信心能做到比银行贷款利率更高一些投资收益，那就可以不用提前还款。

假如没信心，怕风险性，那么就提前还款了还非常好。

好，有关提前还款内容就这么多…

最终再讲几类提前还款需要注意的事项…

1、 拥有更低费率贷款方式

很多人说住房贷款有可能是咱这一生遇见过最给力的借款。

但有条件的话，何不尽可能试一下存量贷款转房屋抵押贷…

现今住宅抵押贷款年利率，广泛远低于房贷利息，有些抵押贷款年利率很有可能小于3.8%，而老房贷按揭年利率很有可能大都在5%之上。

除开抵押贷款的贷款时间短一些，步骤不便以外，想划算的确是抵押贷款变香。

当然如果自身合乎抵押贷款的前提条件（比方说企业运营）得话，何不研究一下，把住房贷款先还清，前去申请办理抵押贷款…

2、 个人公积金一部分如果可以覆盖借款，也就不用提前还款了

通常是公积金定期存款利率比较低，仅有1.5%，假如你提前还款掉住房贷款，个人公积金又存帐户不要拿出去项目投资，资产就出现了消耗。

因而每月公积金能遮盖月还款额度，就基本可以不提前还款~

3、 现在不少地区有提前还款合同违约金

但是只需还贷三年以上，都免收这笔费用。

4、 选等额本息本金或是等额本息

实质上等额本息等同于更大化金融杠杆，与银行借更多钱购房，由于偿还的变慢，利息大量。

而等额本息本金则金融杠杆变低，偿还的快，利息少。

因而如果感到自身收益率高过住房贷款，那样基础理论佳选等额本息比等额本息本金更强。

如果你不想借金融机构太多钱，那就选等额本息本金吧。

其它的临时意想不到了，你们可以自行想象...