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据《财联社》2月20日报道(记者 李洁),中国人民银行自八个月以来首次下调贷款基准利率LPR。
2月20日,最新的贷款市场报价利率(LPR)发布,五年期LPR已降至3.95%,原先为4.20%;然而,一年期LPR依然保持在3.45%。
值得注意的是,这次利率调整是非对称性的,五年期LPR降低了25个基点,而一年期LPR并未变动。
接受记者采访的业内人士指出,即使在降息之前,LPR已经是历史最低水平。此次五年期LPR再次下降,意味着全国首套房贷利率将在此前的历史最低点基础上再降低25个基点,可谓空前绝后。
"对房地产市场来说,调低中长期LPR基准利率有助于减轻居民购买房产和偿付存量房贷的压力。" 广开首席产业研究院研究员马泓表示,未来商业银行房贷利率也将相应调低,此次贷款优惠政策力度较大,有望推动增量购房及其它消费领域的发展,年内商品房销售下滑的趋势可能会得到遏制。
例如,假设商业贷款金额为100万元,贷款期限为30年,并选择等额本息还款方式,此次LPR下降25个基点,每月还款额将减少144.8元,总计30年可节省5.2万元。
中原地产张大伟:LPR历史最大幅度降息 是楼市近几年最大利好之一
中原地产首席分析师张大伟强调,目前大多数人购房贷款均采用LPR定价模式,房贷利率会随市场贷款利率水平的变化而变化。一旦LPR下降,相应的房贷利息也会随之降低。
五年期单独降息对房地产市场的影响主要包括以下几个方面:首先,以往降息的主要目的是稳定经济,而此次五年期单独降息的目的是稳定楼市,因为只有稳定楼市,才能更好地稳定经济。在过去,非对称降息通常仅针对一年期,而此次仅针对五年期,这对楼市来说是近年来的最大利好消息之一。
其次,本次降息主要影响一、二线城市。在此之前,三、四线城市的首套房贷利率普遍在3.6%-3.7%之间,只有少数一、二线城市仍然维持较高的房贷利率,因此,本次政策主要影响一、二线城市。
对于购房者来说,存量购房者可能要等到2025年才能开始节省利息。在存量房贷利率转换为LPR定价模式后,通常每年调整一次,大多数银行是从新的一年第一个月开始调整。这就意味着存量房贷可能要到2025年才能享受降息的好处。如果是新房买家,则能立即享受到降息的优惠。
降息有利于保持房地产市场稳定的预期。随着一线城市全面取消限购措施,预计接下来将出现一次较为明显的"小阳春"行情。
中泰证券杨畅:下调LPR是房地产市场需求端政策组合拳的一部分
中泰证券研究所政策组首席分析师杨畅认为,从LPR的形成机制来看,LPR是由18家报价行在根据MLF利率加点后,进行汇总统计,剔除一个最高报价和一个最低报价,然后进行加权平均计算得出的数据。一般来说,1年期和5年期LPR同步调整是常态,但非同步调整也很常见。
本次非同步下调至少反映了三个方面的意图:
首先,货币政策旨在配合经济平稳开局。春节假期过后,从资金供应端入手,通过降低贷款利息,降低融资成本,这与2024年经济平稳开局的意图相符。
其次,不同期限的利率非同步下调,显示出政策想要重点发挥作用的领域有所不同。保持1年期LPR不变,或许表明对制造业投资和消费的刺激意愿相对平缓。
最后,由于5年期LPR与房地产市场的联系较紧密,从过去的情况来看,降低5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分。目前大幅降低5年期LPR利率25个基点,再加上最近围绕房地产市场出台的多项政策措施,充分体现出利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。
易居研究院严跃进:历史最大力度降息 有助于促进房贷申请和消费
易居研究院研究总监严跃进分析道,五年期及以上的LPR出现了下降,对今年的经济形势改善和环境优化起到了积极作用。
此次最大的亮点在于,LPR的下调幅度非常之大,即下降了25个基点。回顾历史上的调整,我国共进行了8次五年期LPR的下调,但过去的调整幅度一般在5-15个基点之间。而此次一次性下调25个基点,属于历年来降息力度最大的一次,这是给市场发出的最大信号。
降息对房地产市场产生了积极影响。目前,房地产市场正处在企稳复苏的过程中,但复苏进程需要加强。降息有利于降低资金成本,进而引导房贷利率的降低,这对房贷市场是有利的。我们粗略估算,假如贷款本金为100万元,贷款期限为30年,等额本息还款,此次降息后购房者的月供大约可以减少150元左右,这样的负担减轻程度是比较大的,有助于进一步刺激房贷申请和消费。这对于后续购房市场的活跃,也有积极的意义。
广东省城规院李宇嘉:降息后 今年首二套房贷款利率至少下降30个基点
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出,此次LPR一次性下降了25个基点,创下历史纪录,过去最大的下降幅度仅为15个基点。
之所以大幅度下降,一方面是因为楼市需求基本面依然疲软,居民购房加杠杆的预期不高;另一方面,年初大幅度、一次性下降,一次性到位,避免逐步降低利率导致"利率还将继续下降,等待购房和贷款"的市场预期,导致购买力持币待购。通过一次性释放所有利益,实现明显的降低成本的效果,促进居民贷款购房。
更为重要的是,在存款利率大幅下降的情况下,保本理财利率也随之降低至历史低位,按揭贷款利率与保本理财利率之间的差距扩大,前者几乎是后者的两倍。
在房价下跌或存在强烈的下跌预期情况下,承担高利率购买预期价格下跌的资产,显然是不划算的。因此,只有降低按揭利率,缩小与保本理财利率的差距,才能鼓励居民加杠杆。稳定房地产杠杆率,稳定流向房地产的资金,恢复房地产的金融加速器效应,才能缓解紧缩的局面,这也是此次定向降息的目的所在。
今年一次性降到位后,后续降低LPR的可能性较小,房贷利率将持续走低。截至2024年1月,百城首套主流房贷利率平均水平为3.84%,二套主流房贷利率平均水平为4.41%。鉴于去年按揭利率的下降幅度并不大,预计今年首二套房贷款利率至少会有30个基点左右的下降空间。
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