DeFi投资门槛太高？这24个一站式平台了解一下

DeFi Llama 数据显示，各大公链上的 DeFi 应用总锁仓量（TVL）在 4 月 6 日首次突破千亿美元大关。截至 4 月 21 日，这个数值已经攀升到 1170 亿美元！

尽管在加密世界里，千亿美元已经非常惊人，但是相对于传统金融，这仅仅相当于美国排名第 40 的银行，资金规模接近硅谷银行和 BBVA USA。

资本总是追逐利润的，在当前的收益率环境下，圈外的资金肯定会被 DeFi 高收益的诱惑所吸引。因此，TVL 的数值也会随着一波波新的热潮而刷新。不过，对于新加入的玩家，无论是机构还是个人，DeFi 这个链上的原生产物总是存在理解和使用的门槛。如何找到既安全又有足够高 APY（年收益）的池子，才能用最小的风险换取最大的收益，这是所有新手面临的共同挑战。

面对这样的机会，市面上希望能够解决这个问题的项目其实不在少数。例如，yearn.finance、DFI.money 等收益聚合器，rari Capital、DAOventures 等。

尽管这些项目的名称和定位有所不同，但是在锁仓量、资金动向控制方（合约、专业人员还是用户自己）、整合协议的数量、支持的币种数量、资金门槛、风险等级、保底收益、多生态集成情况等方面都有各自的特点。但从总体上看，他们的目标是一致的，那就是为新手玩家解决 DeFi 的使用难度和新项目的探索门槛。我们可以把这些服务统称为“一站式 DeFi 投资平台”。那么接下来，让我们一起来看看市场上现有的成熟的一站式 DeFi 投资平台吧!

Yearn Finance (YFI)

锁仓量：约 30 亿美元

Yearn Finance (YFI) 是首个推出收益聚合服务的项目，可以说在这个领域是独占鳌头。

Vesper (VSP)

锁仓量：约 11.9 亿美元

Vesper 提供了一整套 DeFi 理财收益优化方案。用户可以通过存入 DAI、USDC、ETH、WBTC、VSP 等不同资产，并选择激进或保守的不同风险偏好。协议会替代用户进行实时检测 APY 并依此部署相应的挖矿仓位。Vesper 不收取存款费用，但会收取 0.6% 的取款费用和抽取收益 15% 作为协议费用。其中，5% 用于开发，剩余 95% 将进入 Vesper 基金中，用于在二级市场中回购 VSP 来反馈给 vVSP 的质押用户。

Harvest Finance

锁仓量：约 5 亿美元

Harvest Finance 的功能和 Yearn Finance 类似，都是为了满足用户获得高收益的需求，并降低了用户获取高收益的成本。用户可以通过存入 DAI、USDC、USDT 等加密货币来获取 fDAI、fUSDC、fUSDT 作为存款及收益凭证。此外，Harvest Finance 还会给用户提供治理代币 FARM 作为激励。FARM 持有者可以从协议挖矿收益中分成 5% 的费用。值得注意的是，Harvest Finance 曾经遭受过黑客攻击，损失了 3380 万美元，约占当时锁仓总价值的 3.2％，这也是 2020 年失窃金额数量最大的 DeFi 安全事件之一。

Value DeFi (VALUE)

锁仓量：约 8.6 亿美元

Value DeFi 是另一个曾经遭受过黑客攻击（因闪电贷攻击损失约 540 万美元），但最终走出了困境的 DeFi 收益聚合项目。截至现在，它的总锁仓量已经超过了黑客攻击前的水平，达到 8.6 亿美元。Value DeFi 提供了一种收益聚合协议，可以让用户利用多种策略最大化资产的收益率。像 Harvest Finance 的代币 FARM 一样，VALUE 在 Value DeFi 协议内除了治理价值外，还可以分享一部分的平台利润。

DeFi Saver

底层链：以太坊

锁仓量：约 6.8 亿美元

DeFi Saver 是一款一站式 DeFi 资产管理解决方案。它的一个核心功能是智能储蓄（Smart Savings），目前已经集成了 Compound、Maker、Aave、dYdX 等多个主流协议。用户可以在同一个仪表盘中追踪不同协议的实时利率变化，并随时将自己的资产从一种协议转移到另一种协议，以获取更高的收益。

Zapper

底层链：以太坊、BSC、Polygon（Matic）

Zapper 定位为一款 DeFi 资产管理平台，用户可以通过它在一个操作界面上完成对多种主流 DeFi 协议的投资、监控和管理。它的目标是让技术水平不高的人也可以享受到 DeFi 的福利，帮助他们简化复杂的过程，找到合适的投资平台和矿池，并实时掌握自己的投资比例。用户不需要再去寻找各个平台的网址，也不需要从零开始学习投资过程或计算投资回报率。类似的项目还包括 Zerion 和 InstaDapp。

Idle

底层链：以太坊

锁仓量：约 1.4 亿美元

Idle 是一种去中心化的自动重平衡策略（Rebalancer）协议，可以自动管理用户存入的数字资产分配状况。也就是说，它会将用户的资产在不同的第三方 DeFi 产品之间根据算法实时移仓。关于风险和回报的平衡，用户可以选择通过 MaxYield 策略来最大化利率回报，或者通过 RiskAdjusted 分配策略来最小化风险敞口。目前，Idle 主要支持的代币有 DAI、USDC 和 USDT。

Rari Capital (RGT)

底层链：以太坊

锁仓量：约 7000 万美元

Rari Capital 是一款智能投顾服务，采用了自动重平衡策略（Rebalancer）在不同协议之间进行套利，包括做市、套利、去中心化保险等多个方面。它已经接入了包括 AAVE、Opyn、0x、dYdX 等在内的多个产品。Rari Capital 提供了 3 个资金池（Stable 池、Yield 池、ETH 池），用户可以存入稳定币或 ETH 等非稳定资产来获得对应的 RSPT 代币（合成稳定币）、RYPT 代币以及 REPT 币，并在需要时赎回资金。3 个池子都会收取 9.5% 的资金管理费，前两个池额外收取0.5%的提币费。

DAOventures (DVG)

底层链：以太坊，未来将集成 BSC

DAOventures 是一款智能投资顾问，可以帮助 DeFi 用户接触到多元化的 DeFi 产品，包括借贷、资金管理、策略选择、衍生品、去中心化保险等等。平台的智能投顾（Robo-advisory）功能会在后台自动核算和评估 DeFi 产品的资金管理收益，根据客户的风险程度针对性地作出合适的产品推荐，降低用户参与加密资产投资的门槛和顾虑，帮助新人享受 DeFi 红利。此外，DAOventures 还设计了一套清晰易懂的可视化界面，让用户可以查看历史收益并根据风险状况选择相应的策略。

Cook Protocol (COOK)

Cook Protocol（库克协议）和前面的所有项目都不同，它是通过传统的投资基金形式来解决 DeFi 的使用难题。基金管理人通过创建一个个去中心化的基金，既可以有效管理自己的投资组合，又可以收取一定比例的资金管理佣金。而普通投资者则可以通过购买基金的方式，轻松参与到这个行业。

TokenSets

底层链：以太坊

锁仓量：约 1.8 亿美元

TokenSets 是一个基于 Set Protocol 的加密资产投资组合管理平台。它不仅提供了依照特定算法运行的机器人策略，还引入了社交元素，让专业的交易者和普通投资者可以联系在一起。普通投资者可以选择跟随自己喜欢的交易者，买入他们的投资组合，就可以轻松复制他们的投资行为。

4.需要注意的是，虽然这些项目在一定程度上解决了 DeFi 使用的难题，但是投资总是伴随着风险的。因此，即使是使用这些服务，也需要谨慎对待。