建议推动年轻人配置个人养老金_全国人大代表周燕芳：推动年轻人积极配置个人养老金

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全国人大代表周燕芳：推动年轻人积极配置个人养老金

在中国当今的老龄化社会背景下，推动年轻人群积极参与个人养老金的筹备变得至关重要。随着今年全国两会的临近，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳表示，她仍将继续关注与社会保障密切相关的健康与养老等领域。

预计到2050年，我国将迎来深度老龄化的挑战。届时，今天的30岁年轻人也将进入60岁的退休行列，而60岁及以上的人口规模将突破5亿，占总人口的比例将高达38.8%。预计那时老年抚养比将达到53.2%，也就是说每两名年轻人就需要肩负起照顾一名老人的重任。这种沉重的养老压力已令许多年轻人深感压力山大。此外，高昂的育儿成本也让中国的年轻人面临着"两头受压"的局面。

由于社会的生育意愿减弱，儿童抚养比下降，年轻人口的数量逐渐减少，这无疑加剧了社会的养老负担。因此，我们亟需鼓励年轻人尽快树立个人养老保障的观念，并着手筹备个人养老金。通过发挥个人养老金的长期累积优势，结合多元化的养老投资选择，年轻人可以为自己积累一笔可观的长期养老财富。这不仅可以缓解社会整体的养老负担，还能确保他们在退休后过上稳定、有尊严的生活。

数据显示，截至2023年，个人养老金账户累计开设达到5000万户，参与者人数已达到2022年全国纳税人总数的76.8%。然而，目前仅有22%的开户者进行了存款，且平均存款金额约为2000元，远低于个人养老金账户1.2万元的最高存款限额。只有62%的存款者进行了投资，实际投资者数量仅为682万，出现了"开户热投资冷、存款意愿不高"的现象。值得注意的是，尽管年轻人特别是90后在开户者中占据了30%的比例，但在参与第三支柱个人养老金的存款和投资时却表现得较为谨慎，主要表现在对个人养老金认知不足、缺乏长期养老储蓄意识、税收优惠政策激励不够、账户管理不够灵活以及产品选择的专业门槛高等问题上。

为了消除年轻人的这些疑虑，周燕芳认为，激发年轻人参与到个人养老金的筹备中去至关重要。

首先，要加强个人养老金的宣传，普及养老金融知识，提高年轻人的积极性。建议由国家金融监督管理总局主导，制定统一的养老金融知识宣传内容和标准，保证信息的准确性。同时，鼓励各大金融机构与国家金融监督管理总局及其派出机构建立紧密的合作关系，共同推进养老金融的宣传和教育工作。在宣传方式上，提倡创新，利用短视频、直播等新型媒体平台，根据90后的特点和喜好，设计引人注目的宣传内容和形式，提高年轻人的关注度和参与度，增强他们对将来养老经济压力的认识。

其次，要加大税收优惠的力度，差异化设计，引导长期参与。建议优先对税收优惠不足的低收入群体，特别是存款期限超过15年的90后年轻人给予财政补贴，鼓励他们筹备个人养老金，强化长期的养老保障。另外，建议将个人养老金年度存款金额上限调整至2万元，增强EET（延期纳税）模式下的税收优惠力度，提高税收递延的激励效果，吸引更多的中高收入年轻人。

再次，针对年轻人的不同需求，设计个性化的产品，提高个人养老金的吸引力和灵活性。在确保资金安全和有效管理的基础上，建议放宽个人养老金提前支取的条件，以满足参与者在遇到重大变故和特殊情况下的应急资金需求。具体来说，可以考虑将本人及其直系亲属的重大疾病、伤残等情况列入全额提取的条件。同时，探讨将子女教育、照顾老人、还债等场景纳入部分提取的范畴，以更好地平衡制度的刚性和灵活性，提高账户资金的使用效益。

最后，要优化服务流程，降低个人养老金的选择门槛。鼓励银行、保险公司、基金公司等金融机构在提供丰富多样的养老金融产品的同时，也要提供方便快捷的养老咨询、养老金规划等专业的信息服务，降低产品选择的专业门槛。在养老金缴纳和持有的过程中，提供医疗、养老服务咨询以及绿色服务通道等增值福利，鼓励长期缴费，提高客户粘性。

以上内容来源于《国际金融报》。

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