多家银行降低3年以上大额存单额度_“三年期大额存单已没有额度”，多家中小银行下调存款利率，后续或将再次调降

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“三年期大额存单已没有额度”，多家中小银行下调存款利率，后续或将再次调降

界面新闻从招商银行的一位客户经理处了解到，目前该行的三年期大额存单已暂停发行一段时间，五年期存单的额度也十分紧张。该经理建议客户考虑投资风险级别为R2的短期债券产品，这类产品持有超过7天即可赎回，期限灵活，近一年的回报率在3.5%以上。对于传闻招商银行停售三年期大额存单，银行方面并未明确回应。

实际上，降低高成本存款已成为银行业关注的话题。界面新闻获悉，自4月以来，已有数十家中小型银行宣布下调存款利率。例如，鹤山珠江村镇银行于4月8日发布通知，调整3个月至5年期的整存整取定存年利率，降幅在15至40个基点不等。新密农商行则从4月1日起将两年期存款利率下调40个基点至2%，同时一年期存款利率调降至1.8%。

近期，河南、陕西、山西、云南、贵州等地的多家小型银行也相继宣布类似举措，调整幅度同样在15至40个基点之间，且通常期限较长的存款利率下调幅度更大。这种情况下，三年期存款利率高于五年期的现象变得非常罕见，如台前农商银行4月调整后，三年期和五年期定存利率分别为2.35%和2.40%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向界面新闻表示，这波中小银行调低存款利率是去年第三次利率调整的延续。之前的存款利率下调，加上央行的降准和结构性工具，使得市场利率下滑，为银行稳定负债及进一步支持实体经济发展提供了空间。

虽然存款利率下降，但存款总额却在增加。21家A股上市银行的年报数据显示，存款总额增长了15.77万亿元，达到167.74万亿元，同比增长10.37%。个人定期存款总额更是增加了22.11%，达到56.96万亿元。中国人民银行调查显示，2023年四个季度中，选择增加储蓄的城镇储户比例持续在58%左右，高于过去三年的平均水平53%。

一位国有银行总行的业内人士表示，银行通常会在第一季度追求存款规模的增长，而在第二和第三季度则注重控制成本。随着存款利率的持续下调，三年前的定期存款现在可能已成为高成本存款。因此，银行既限制长期存款总量，导致大额存单变得更加稀缺，同时也引导客户转向其他理财产品。

上市银行的高管们也在业绩会议上强调控制高成本存款的重要性。中国银行副行长张毅提出，将继续降低负债成本，提高低成本结算资金的比例，并加大对高成本存款的压缩，包括协议存款、结构性存款和三年期以上的大额存单。民生银行副行长李彬则提到，将以综合服务提升客户粘性，聚焦工资代发、平台建设和场景化产品，推动低成本结算存款的增长。

中信证券的研究报告预测，考虑到存款降息的周期和银行息差压力，预计今年第二和第三季度可能会再次出现存款利率的调整，甚至可能在4月份就会有相关政策实施。

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