一位朋友深夜诉苦,因承受不住比特币的剧烈波动,决定套现,却在新加坡遭遇了重重困难。他通过Coinbase平台出售比特币,提现时却发现需借助第三方转账工具Xfers。自12月7日比特币转入Xfers起,经过四天才可开始验证,期间还因资料不清需反复提交,耗费整整十天才完成验证。最终,审核通过后的七个工作日后,款项才真正到账,总计近二十天的时间,令人心生抱怨。
尽管Coinbase卖出比特币的操作简便快捷,但在Xfers提现的过程中却费尽周折,大部分时间都消耗在了Xfers的认证及转账环节。
二、揭秘Xfers:支付网关的角色与发展历程Xfers是一家成立于2014年的初创企业,隶属于2015年Y Combinator孵化项目,总部位于新加坡,主要业务为支付网关服务,提供信用卡支付、网银转账等功能。其核心团队由新加坡国立大学(NUS)毕业生组成,CEO Tianwei Liu曾任职于Amazon,具备技术背景。另一位创始人Victor Liew Jai Hao曾服务于瑞士信贷和Quora,担任软件工程师。Xfers起初侧重C2C支付领域,提供P2P转账服务,初期产品帮助团购网站解决了退款不便的问题。至2015年底,已与新加坡14家主要金融机构达成合作,实现跨行即时电子转账,并在短时间内处理了高额转账额。2016年,Xfers获得了包括Eduardo Saverin、Golden Gate Venture、500 startups等知名投资者的250万美元种子轮融资。
三、新加坡加密货币公司遭银行封锁,Xfers临危受命2017年9月,新加坡银行业忽然宣布关闭多个加密货币公司的银行账户,此举未明确解释原因,新加坡央行MAS声明非政府干预,属商业决策。因此,加密货币公司如Coinhako被迫另寻出路,找到了Xfers作为合作方,后者自此成为了新加坡比特币兑换新币的主要通道。
四、“无照驾驶”的Xfers:游走于监管边缘有趣的是,Xfers在其官网上声称无需MAS(新加坡金融管理局)的批准即可开展支付业务。作为当前新加坡比特币转新币的主力,Xfers尚未获得正式牌照。根据MAS的规定,Xfers这类 Stored Value Facility (SVF) 若涉及的资金储备超过3000万新币,则需纳入广泛接受的SVF (WA SVFs),并接受MAS严格的审查。目前,由于通过Xfers套现的资金流转迅速,尚能规避MAS的直接监管。然而,无论是交易所还是Xfers,都将面临更为严峻的监管挑战。长远来看,加密货币交易所难以逃脱反洗钱与KYC合规的压力,而短期内将这部分责任推给Xfers,未来一旦出现问题,交易所仍将难逃干系。
近期,美国北加州地方法院向Coinbase发出传票,要求其披露部分用户信息,这一事件揭示了加密货币交易所面临的监管与用户隐私之间的冲突。一方面要应对政府监管和银行的限制,另一方面又要维护用户的信任,交易所可谓夹缝求生,门槛之高令人咂舌。
结论:在新加坡,交易者常选择以下交易所或中介进行交易(仅列举部分,不全面):
虚拟货币投资蕴含高风险,请各位交易者谨慎行事。