DCEP：中国人民银行的数字货币及其对移动支付格局的影响

在中国人民银行2020年的工作会议上，七大工作重心确立，其中金融科技研发与应用被赋予重大意义，关乎人民币未来发展方向。金融科技涵盖利用前沿科技成果，如人工智能(AI)、区块链、大数据、云计算、物联网等，改造及创新金融产品和服务，以促进金融业效率提升与结构优化。

伴随着政策扶持，近年来AI、大数据、云计算等技术创新在金融领域广泛应用，其中包括对央行数字货币的积极探索，中国在这方面更是动作频频。即将推出的DCEP，全称为“数字货币电子支付”，是以区块链技术为基础的新一代加密电子货币体系。其运行机制为双层运营，即央行先向银行和其他金融机构兑换DCEP，再由这些机构兑换给公众。

DCEP的功能和性质与纸质货币无异，仅形式为数字化。简言之，它是一种具备价值特征的数字支付工具，无需账户即可实现价值转移。类似于使用纸钞支付，使用DCEP时同样无需绑定银行账户或进行实名认证，与现行的支付宝、微信支付需绑定银行卡的方式截然不同。

事实上，DCEP与支付宝、微信支付在本质上有显著差异：

从法定效力角度看，DCEP拥有最佳的效力和安全性，因其与纸钞同源，皆由央行发行。相比之下，支付宝和微信支付使用的是商业银行存款货币而非央行货币进行结算，其法律地位与安全性未能达到纸钞同等水平。

在特殊环境下，如断网状况，只有纸钞和DCEP能实现"双离线支付"，即使在网络完全中断的情况下，只要手机有电，仍可进行支付。这在地震等极端情况或地下超市、无信号区域，甚至航空公司飞机上均具现实意义。

对于是否会撼动支付宝和微信支付的地位，答案是否定的。DCEP并非与它们处于同一竞争领域，支付宝和微信支付实质上是提供电子支付服务，使用的是商业银行存款货币。而DCEP的引入，并未改变支付宝和微信支付作为支付手段的角色，仅仅是支付过程中可能采用了DCEP替代原有的商业银行存款货币（也可能并行存在）。因此，DCEP的出现并不会直接影响这两个平台的市场定位。