用利息生活是可行还是离谱_普通人存多少钱才能财富自由？靠银行利息躺平可行吗？

用利息生活是可行还是离谱_普通人存多少钱才能财富自由？靠银行利息躺平可行吗？最近引发大家的关注，相信大家都想知道这件事会有怎么样的发展？下面就让小编为大家介绍一下，一起来看看吧。

普通人存多少钱才能财富自由？靠银行利息躺平可行吗？

雇佣了三位保姆照料家中老人及孩童的日常生活，还配备了一位专职司机负责接送任务。这样的家庭想要实现财务自由，究竟需要积累多少财富呢？

对此，我无法给出答案，因为贫穷已经限制了我对财富数额及其计算的理解与想象。

让我们设想另一种情况：有个生活在偏远小县城的人，喜欢居家，所以无需汽车出行。家中无老人需赡养，他也无意结婚生子，过着“一人吃饱，全家不饿”的生活。他没有什么特殊的消费习惯，偶尔会在游戏中充值购买皮肤，或者开通一些视频和小说平台的会员服务。至于餐饮，他在楼下的面馆随便吃顿饭就能解决一天三餐的问题。

你觉得他需要多少钱才能达到财务自由呢？听起来似乎难以置信，你或许会质疑，如此简朴的生活方式能称得上财务自由吗？

其实，只要他的被动收入足以满足他对金钱的所有需求，即使需求非常有限，也可被视为实现了财务自由。只要他自己觉得生活与精神层面都感到自由且安逸，那就足够了。

然而要注意的是，对于后面这个例子，人们往往会陷入一个误区：是否只需将生活成本压得足够低，就能轻易实现财务自由呢？答案显然是否定的。

同样的生活方式，不同的人会有截然不同的幸福感。有些人可能确实倾向于过这种简单的生活，那是他们的主动选择并乐在其中——他们更愿意单身，享受小镇的宁静生活；他们对购物和美食毫不讲究，却独爱街头巷尾那些物美价廉的小吃。

大多数人并不愿过这样的日子。可能是出于种种原因被迫过上了这种生活，但这并不能称之为财务自由，因为它不符合你所期待的人生理想。

不妨换个更贴切的说法来形容这种情况：低欲望生活。在上世纪90年代末，日本房地产泡沫破裂后，大量年轻人便过上了类似的生活，催生了宅文化的发展，这些人被戏称为“平成废宅”。他们的生活和真正的财务自由并无关联。

要明白，财务自由指的是你能够在保持较为舒适生活状态的同时，无需依赖劳动所得。这种状态既不可过于拮据，否则长久的匮乏会让你内心空虚难耐；同样，也不能过于奢华，过多的金钱也无法填满你日益增长的欲望。

在理清上述逻辑后，我们可以逐步计算实现财务自由所需的资金总额：

首先，列出你的主要开支项目，包括购房、购车、直系亲属医疗费用、子女教育经费等。房屋应按照你期望的余生能够安居的标准来计算。比如你已经在二线城市拥有一套房，但如果未来你想搬往一线城市生活，那么两地房价之间的差价就需要纳入开支统计。如果你还有未还完的房贷，则需要将一次性还清贷款的费用，或者剩余房贷与利息总额计算进去。

对于车辆方面，根据自身需求来确定更换周期和后续用车需求，进而计算所需费用。

关于直系亲属的医疗费用，建议每年预留1万元预算，并准备50万元的灵活资金以应对突发状况。至于子女教育经费，可根据家庭实际条件来计算，因为不同教育路径的花费差异较大。

以上各项计算得出的费用都需要从你的总储蓄中扣除。

举例说明，假如你有1000万资产，但预期未来改善住房需要150万，购车预计花费50万，子女就读私立学校直至毕业预计共需150万。此外，家里五口人未来50年间大约需要250万医疗费，总计约为600万。那么，你可用来投资增值的本金就不再是1000万，而是1000万减去600万，即400万元。

其次，计算家庭年平均开销。如果有记账习惯的话，可以汇总过去五年每年的常规支出，看看每月平均支出多少，上下波动范围以及增长趋势如何。若不善于计算，可以直接将数据录入excel表格，生成折线图便于观察。

如若无法精确计算生活成本，还可以参考所在城市的平均薪资水平。比如，以一个三口之家为例，在没有特殊支出需求的情况下，其生活质量较高的开销水平一般为其所在城市平均月薪的3-4倍。例如，所在城市平均月薪为5000元，那么家庭每月需有1.5万至2万元的被动收入，也就是年息收入18万至24万元。

接下来，计算未来三年的全部开销（已计算过的重大项目开支除外）。因为在将资金存入银行生息的过程中，通常需要3-5年的时间才能开始获取利息收入。因此，需要提前预留这部分开销。

为何只计算三年而非五年呢？这是因为我们需要对理财资金进行分配，一部分存为三年期，一部分存为五年期。这样一来，三年后你就有利息收入用于覆盖生活开销；再过两年，五年期理财收益到账；再过两年，第二次投入的三年期理财收益到账……这样循环下去，资金的滚动增长机制就开始运转起来。

现在，我们来看一下银行存款每年究竟能带来多少利息收入。以2023年的存款利率为例，一年期利率为1.75%，二年期利率为2.25%，三年期利率为2.75%，五年期利率也为2.75%。

不过，既然考虑到了财务自由，手头的资金想必不会太少了。这时，你应该去大银行办理大额存单业务。大额存单与普通存款的利率存在差距。

以中国银行的大额存单为例，起存金额20万，3个月利率1.595%，6个月利率1.885%，一年期利率2.175%，二年期利率3.045%，三年期利率高达3.85%。

可见，三年期大额存单利率比普通存款高出1.1个百分点。而工商银行三年期大额存单的利率更高，可达4.125%，几乎接近五年期国债的收益率。

细心的朋友也许注意到了，购买国债也是一个不错的选择。五年期国债的收益率通常在4%-5%之间，这是一种相当安全且收益可观的投资方式。国债实质上是国家向你借款用于国家建设，并承诺到期后归还本金并支付相应利息。

在实际操作中，我们可以灵活调整长期理财资金的分配比例，一半购买五年期国债，另一半存入国有大型银行的大额存单。这样，整体年化收益率大致能达到4%左右，我们就按此比例计算。

至此，我们已经可以着手计算实现财务自由所需要的门槛了。

首先，用家庭年平均开销除以4%，得出需要购买国债和存入大额存单的本金金额。比如，家庭月均开销为1.5万元，年开销为18万元，除以4%等于450万元。也就是说，采取国债+大额存单的理财方式，450万元的本金，每年平均可以产生18万元的利息收入。

然后，把未来三年的生活开支预算分三部分处理。其中一部分放入日常支付应用中，方便一年内的随时使用；其余两部分存入银行，选择一年期定期存款，如有紧急情况可提前取出，只会损失少量利息。

还是以年开销18万元为例，18万元存入手机支付软件，36万元存入一年期银行定期存款。

最后，单独规划未来的大项开支。比如你预留了100万的住房改善资金，但在未来五年内并无改善计划，那么这100万可先用于购买五年期国债。待到期后，你可以额外获得20万元资金，用以提高改善住宅的预算，或者自由支配。

车辆购置与子女教育经费也遵循相同的原则，根据需要使用的时间进行理财规划。通过这种方式，增值收益可以使你有更大的选择空间，例如在未来计划更换几次车，总共需要50万元；孩子从小学到大学毕业，上普通公立学校的总费用只需20万元即可。这些短期内暂时用不上或者用不完的钱可以用于理财，从而换取更好的汽车或更高的教育品质。

但家庭成员的医疗储备资金不能这样操作。一个家庭需要预留50万元的灵活现金，单独存入一张银行卡，保留活期存款形式，以便随时应急使用，但务必专款专用，不得挪作他用。

简单概括一下，以上所述的家庭在当地达到普通生活水平的财务自由需要多少财产呢？

首先，家庭需拥有一套全额付款的房子和一辆车（先前计算的住房改善预算和购车预算，主要用于后续改善、维护和更新）。在现金方面，需有450万元（理财本金）、54万元（未来三年日常开销）、100万元（住房改善预算）、50万元（车辆更新预算）、20万元（子女教育预算）以及50万元（家庭医疗储备金），总计724万元。

这意味着，一个普通家庭想要实现财务自由，房产与现金加起来，初步门槛大约在1000万元左右。这样的资产规模能确保家庭成员不必靠工作赚钱维持生活，但还不足以让生活质量显著提升。

需要注意的是，我们所制定的规划方案是基于当前状态对未来做出的安排，自然存在许多不确定性因素，例如严重的通货膨胀、战争爆发、家庭遭遇重大变故等。

为了应对这些不确定性，你需要保持身心健康，养成良好的运动习惯和作息规律，将时间投入到个人兴趣爱好和休闲娱乐活动中。此外，不能因为积累了足够的财富而放松警惕。人生充满偶然，即便做好充分的准备

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