数字人民币来了？建行App上线数字货币钱包，真相是……

8月29日，中国建设银行在其官方App上短暂上线了“数字钱包充值”与“数字货币”功能，一石激起千层浪。然而，这个让人眼前一亮的测试功能旋即下线。建行方面回应称，此举仅为手机银行系统进行相关功能测试，目前测试已结束，网传信息并不代表数字人民币正式发行落地。

1. 数字人民币本质：不同于存款，数字人民币被视作人民币现金的电子形态，由数字讯号构成，存储于专门设备——数字钱包中。

2. 数字人民币特性：与比特币、Libra等数字货币不同，数字人民币拥有国家信用背书，具有法偿性，任何场景均不能拒收。此外，其不计付利息，适用于小额、零售、高频交易场景，使用体验与纸币无异。

1. 支付体验：尽管在移动支付层面，数字人民币与现有支付工具感受相近，但其独特之处在于离线状态下仍能实现支付。只需两部手机装有数字钱包，即便无网络连接，通过“碰一碰”即可完成转账。

2. 支付原理区别：支付宝、微信支付等第三方工具是利用银行卡余额或信用卡进行支付，而数字人民币支付直接消耗的是用户数字钱包中的数字货币，更接近现金支付模式。

1. 安全保障：针对数字货币匿名性的潜在风险，央行数字货币研究所表示可通过技术手段实现在交易过程中的有效管控，并具备反洗钱、反恐融资以及防范网络赌博犯罪等功能。

2. 防范诈骗提醒：虽然数字人民币本身安全度高，但现阶段仍在内部封闭试点测试阶段，未正式推出，民众需警惕与此相关的金融诈骗行为。

3. 替代纸币可能性：关于数字人民币是否会完全替代纸币的问题，穆长春所长指出，DC/EP将从替换流通中的纸钞和硬币开始，而非取代所有人民币。考虑到商业银行账户内资金已是数字化形态，且部分群体如儿童、老人对纸币仍有需求，以及数字人民币使用受限于数字钱包等因素，专家普遍认为，在相当长一段时间内，数字人民币不可能完全取代纸币，二者将会长期共存。