新加坡加密货币公司遭遇开户难题，Xfers成为转账桥梁，却引出合规与效率之争

一位朋友深夜诉苦，因承受不住比特币的剧烈波动，决定套现，却在新加坡遭遇了重重困难。他通过Coinbase平台出售比特币，提现时却发现需借助第三方转账工具Xfers。自12月7日比特币转入Xfers起，经过四天才可开始验证，期间还因资料不清需反复提交，耗费整整十天才完成验证。最终，审核通过后的七个工作日后，款项才真正到账，总计近二十天的时间，令人心生抱怨。

尽管Coinbase卖出比特币的操作简便快捷，但在Xfers提现的过程中却费尽周折，大部分时间都消耗在了Xfers的认证及转账环节。

Xfers是一家成立于2014年的初创企业，隶属于2015年Y Combinator孵化项目，总部位于新加坡，主要业务为支付网关服务，提供信用卡支付、网银转账等功能。其核心团队由新加坡国立大学(NUS)毕业生组成，CEO Tianwei Liu曾任职于Amazon，具备技术背景。另一位创始人Victor Liew Jai Hao曾服务于瑞士信贷和Quora，担任软件工程师。Xfers起初侧重C2C支付领域，提供P2P转账服务，初期产品帮助团购网站解决了退款不便的问题。至2015年底，已与新加坡14家主要金融机构达成合作，实现跨行即时电子转账，并在短时间内处理了高额转账额。2016年，Xfers获得了包括Eduardo Saverin、Golden Gate Venture、500 startups等知名投资者的250万美元种子轮融资。

2017年9月，新加坡银行业忽然宣布关闭多个加密货币公司的银行账户，此举未明确解释原因，新加坡央行MAS声明非政府干预，属商业决策。因此，加密货币公司如Coinhako被迫另寻出路，找到了Xfers作为合作方，后者自此成为了新加坡比特币兑换新币的主要通道。

有趣的是，Xfers在其官网上声称无需MAS(新加坡金融管理局)的批准即可开展支付业务。作为当前新加坡比特币转新币的主力，Xfers尚未获得正式牌照。根据MAS的规定，Xfers这类 Stored Value Facility (SVF) 若涉及的资金储备超过3000万新币，则需纳入广泛接受的SVF (WA SVFs)，并接受MAS严格的审查。目前，由于通过Xfers套现的资金流转迅速，尚能规避MAS的直接监管。然而，无论是交易所还是Xfers，都将面临更为严峻的监管挑战。长远来看，加密货币交易所难以逃脱反洗钱与KYC合规的压力，而短期内将这部分责任推给Xfers，未来一旦出现问题，交易所仍将难逃干系。

近期，美国北加州地方法院向Coinbase发出传票，要求其披露部分用户信息，这一事件揭示了加密货币交易所面临的监管与用户隐私之间的冲突。一方面要应对政府监管和银行的限制，另一方面又要维护用户的信任，交易所可谓夹缝求生，门槛之高令人咂舌。

结论：在新加坡，交易者常选择以下交易所或中介进行交易（仅列举部分，不全面）：

虚拟货币投资蕴含高风险，请各位交易者谨慎行事。