存款特种兵年末再现江湖_“存款特种兵”年末再现江湖：中小银行忙不停

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“存款特种兵”年末再现江湖：中小银行忙不停

年终之际，银行间悄然展开了一场揽储暗战。

作者 | 第一财经 王方然

在普遍降低存款利率的趋势中，岁末时节银行间的激烈竞争却在暗流涌动。

"最高存款回报率可达1.96%"，一家农商行最近在社交媒体上以这句宣传语吸引顾客。与之前相比，该行的存款利率略有上调。

记者观察发现，随着年底逼近，银行面临更大的揽储压力，一些机构开始反向操作，提高存款利率，并且采用了五花八门的揽储策略。有的银行直接公告，宣布上调不同期限存款的利率；而有的则更含蓄，通过推出大额存单、特色储蓄产品来吸引客户。与此同时，尽管部分银行公开的利率未变，但实际上通过举办优惠活动和提供利率补贴的方式，隐性提升了短期存款的吸引力。

在银行间竞争加剧的背景下，存款中介活跃起来，助推这场揽储竞赛。一度沉寂的“存款高手”也瞅准时机重归市场。

业内专家指出，尽管部分银行短期内调高存款利率，长期来看，存款利率仍有下降趋势。

逆流而上的2%存款利率

12月以来，多家中小型银行纷纷宣布上调存款利率。

河南荥阳农商行宣布，一年至三年期的存款利率分别上调至1.8%、1.8%和2.05%，超出标准利率50至40个基点。聊城沪农商村镇银行也调整了利率，将两年期定期存款的利率上调至2.3%。

根据记者的不完全统计，近两周内，包括禹州市农村信用社、汾西县太行村镇银行在内的近十家银行对部分存款期限的利率进行了上调，调整幅度在10至50个基点之间。

除了直接调高利率，一些银行通过推出新一批大额存单来吸引客户。无锡锡商银行推出的一款三年期大额存单，起点20万元，年利率3%，并且可以在一年后转让。河南荥阳农商行同样计划新增多种大额存单选项，其中三年期产品利率高达2.35%，比普通定期存款高出30个基点。

与此同时，部分银行采取更为隐蔽的策略，如通过活动加利、新户达标奖励等方式间接提高存款吸引力。某民营银行在年末推出了达标奖励活动，客户若存入特定的3个月期限存款，达到2万元门槛，可获得125元奖励，实际年化收益率跃升至3.9%。

一位存款中介透露，对于存入10万以上一年期存款的客户，银行还会提供积分奖励，积分可兑换商品。

“年终提升存款利率是小型银行的常见策略，旨在冲刺年度储蓄目标。”一位城市商业银行的市场人员解释，鉴于小型银行规模较小，资金来源不稳定，岁末通过高利率策略揽储，以此与大型银行区别竞争。此外，一些小型银行的净息差仍有调整空间，短期内上调存款利率在一定程度上得到支撑。

中介推动下的揽储激战

值得注意的是，存款中介在银行揽储大战中的作用日益显著。

存款中介大明（化名）在其公众号上表示，迎来了“一年中最忙碌的存款季节”。他向咨询的客户提供了详细的银行年末活动清单和操作指南，通过积分和加息券等方式，储户能变相获得高达4%的实际年化利率。这些产品多为3个月期限，面向新客户，且设定了存入金额上限。

“这类活动通常结合了吸引新客户和增加储蓄的双重目的。”大明强调，由于成本控制，活动设有时间窗口和条件限制。

社交平台上，各类存款中介活跃，他们帮助客户把握这些“隐藏的高息机会”，包括协助开户、填写推荐码等。中介指出，许多银行的存款优惠从11月中旬就开始了，但公开信息不易找到。

尽管存款中介和“存款特种兵”的身影频繁出现，但长期看，存款利率的下降趋势未变。

国家金融监管机构的数据显示，商业银行的净息差在第三季度降至1.53%，创历史低位，反映了竞争加剧对银行盈利能力的挑战。

专家建议，银行应摆脱规模和速度的单一追求，平衡存款增长与成本控制，特别是中小银行，需要转变发展思路，控制负债成本，确保稳健发展。

尽管短期内部分存款利率逆市上扬，但业内普遍认为，这不会改变长期的利率下行趋势。随着多次存款利率的调整，未来银行存款利率的进一步下调预期增强，以适应整体经济环境的变化。

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