密码被盗及木马钓鱼成网上支付最大威胁

　　11月22日，调查机构易观国际(微博)发布《中国第三方网络支付安全调研报告》，调研数据显示，目前在网民面临的各类安全问题中，“账户密码被盗”和“遭遇木马钓鱼”造成资金损失的占比分别达到33.9%和24%，成为网民的头号大敌。但跟庞大的网上支付群体和交易量相比，目前国内拥有网络支付账户且曾遇到过安全问题的用户比例不到万分之五。

　　网络风险转向：木马钓鱼成头号威胁

　　2010年，国内第三方在线支付市场交易额达到10858亿元，同期全国在线支付注册账户数达到8.6亿。易观国际预计，今年整个国内第三方支付市场的规模有望达到17886亿。来自国内外的数据均显示，电子商务和网上支付市场“有利可图”让针对这一领域的钓鱼和木马欺诈大幅增多。

　　易观国际综合用户调研和行业研究的数据显示，目前国内网上支付用户面临的主要安全问题中，账户或密码被盗导致资金损失的比例最高达到33.9%，交易过程中木马钓鱼导致损失的比例其次为24%。

　　“实际上，部分用户账户密码被盗也是因为木马钓鱼等原因造成的，可以说木马钓鱼已经成为网民面临的主要安全威胁。”易观国际分析师张萌介绍，调查中，木马钓鱼和账户被盗也是用户最关注的网络支付安全问题，用户表示担心的比例分别达到55.7%和55.6%，同样排名前两位。

　　即使如此，对比国内第三方支付市场第二季度每月平均超过5.4亿笔的交易规模，木马钓鱼事件占整体交易的比例其实依然处于很低的程度。

　　易观国际分析师张萌表示，从统计来看，钓鱼仿冒事件占网上交易的比例不到百万分之一，如果再把网银的交易笔数统计在内，这个比例还将下降。根据易观国际的综合研究，目前国内拥有网络支付账户且曾遇到过安全问题的用户比例不到万分之五，总体处于可控范围。

　　牌照企业很安全，不用安全工具成最大难题

　　今年5月央行正式对国内第三方支付企业发放支付牌照，易观国际的报告显示，获得网络支付业务许可的第三方支付企业在系统安全、风险防控、备付金管理等方面的情况均得到央行认可，所以获牌第三方支付企业网络支付系统均达到较高的安全水平。

　　报告显示，第三方支付企业中，支付宝(微博)用户对安全问题解决满意度的用户比例最高，77.2%的用户对问题解决结果表示满意；网上银行、财付通和银联在线支付安全问题解决的满意用户比例差别不大，全部都在60%以上。据悉，支付宝针对快捷支付推出72小时全额赔付等安全承诺是支付宝安全问题解决满意度领先的重要原因。

　　不过，对于用户个人来说，一旦发生风险就可能带来实实在在的资金损失，这让不少尚未踏入网上支付门槛的用户对网上支付的安全心存疑虑。调研数据显示，目前尚未使用网上支付服务的人群中54%的人表示是因为担心安全问题，真正认为不需要这项服务的仅占17.6%。

　　易观国际调查发现，大部分受访者都把商户不诚信、商品不满意等问题也归结为支付安全问题。而对于真正影响支付安全的各类安全措施，用户真正采用的比例则并不理想。调查发现，88%的用户关注过网络支付安全问题，但是网络支付用户中“安装提示的数字证书”的用户仅占14.9%，“支付账户申请使用手机动态口令”的占21.4%，“支付账户绑定手机账户动态提醒”的占24%，安装杀毒软件并定期升级更新的占32%，使用比例最高的U盾和动态密码器的总安装比例也仅为47.2%。

　　用户担心安全问题，但又往往不采取足够的安全防护措施，这样的“人为因素”事实上是影响网络支付安全的最大难题。张萌表示，如果用户使用网银、网上支付平台时有使用数字证书、手机动态口令、U盾、动态密码器等安全防护工具，即使出现密码泄露也能保障自身的资金安全。此外，交易过程中，不要贪图小便宜，不要轻易点击不明链接、图片或压缩包，只要提高警惕，网上支付的安全是完全可以保障的。

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　　随着电子商务市场的蓬勃发展，移动支付成为了主要受益的领域。越来越多的消费者选择了移动支付的渠道来进行日常的消费，大大推动了移动支付领域的发展。近日，第三方支付企业付天下在发表其最新的Asi@战略时透露，2012年汇付天下移动支付将实现1000亿元交易规模，而国内另外一家主要的第三方支付企业快钱的公关总监王钊在接受南方日报记者采访时也表示，快钱方面预计在2012年将会获得超过万亿的交易量，而移动支付将会占据数百亿的份额，如果加上其他第三方支付企业的交易量，2012年中国移动(微博)支付交易量有望超过2000亿元。而根据EnfoDesk易观智库发布的《国内移动支付市场年度综合报告2011》预计，2011年移动支付的金额仅为52.4亿元，由此可见，按实际交易量来看，移动支付市场2012年有望获得接近40倍的增长。

　　第三方支付决战移动支付

　　据艾瑞咨询(微博)整理Capgemini、RBS和Efma联合发布的《2011年全球支付报告》，2013年全球电子支付交易额预计将达到1.6万亿美元，是2010年交易金额的近两倍；移动支付的交易量将由2010年的45.89亿笔增长至2013年的152.84亿笔，年均增长率高达50%。

　　而在中国市场，增幅则很有可能超过全球的水平。在国内市场，随着像京东(微博)、淘宝、当当(微博)等的电子商务行业的迅猛发展，网民的网上消费习惯也已经逐渐形成，移动支付的方式也越来越得到网民的接受，也使得移动支付的市场空间非常巨大，让第三方支付企业看到了新的业务增长点。

　　据汇付天下流通事业部总经理曹援农介绍，目前在京东商城进行网上购物的消费者中，已经有超过70%的消费者会选择货到付款的形式进行支付，而在70%选择货到付款的消费者中，又会有70%左右的消费者会使用移动POS机进行移动支付。而在对外市场上，在刚闭幕的海贸会年会上，快钱公司更是宣布进入跨境电子支付这一极具潜力的新兴市场领域，由此成为国内首家涉足跨境支付的大型支付企业，同时也极大拉动了移动支付的扩展领域。

　　据南方日报记者了解，目前国内的第三方支付企业成为了推动移动支付的主要动力。以汇付天下为例，其为如京东这样的电子商城的手机客户端配备了完整的手机支付解决方案，而像快钱则选择推出如“快刷”这样的移动支付配件，对移动支付的手段进行了进一步的延伸。汇付天下总裁周晔在接受南方日报记者采访时表示：“移动支付是能改变支付行业格局的历史机遇。”

　　移动支付用户准备好了吗？

　　虽然移动支付的蛋糕已经被各大第三方支付企业所勾画，但是面对移动支付的全新体验，消费者方面的接受程度则还有待加强。首先在移动终端的支持程度上面，中国手机用户智能终端的占比还比较低，而且平台具有多样性，这对于移动支付的推广带来了极大的困难，据Nielsen和艾媒资讯公布的数据显示，中国智能手机的占比仅为19.5%，而美国高达43%。其次在安全性方面，近年来时有手机木马病毒和个人资料被泄漏资金被盗的情况发生，对消费者的信心造成了一定的损害。据慧聪邓白氏今年4月发布的一项用户调研数据显示，“安全性差”和“对业务不了解”成为了消费者不使用移动支付最主要的原因，要让移动支付成为消费者的支付习惯还任重道远。