买了重疾险后悔死了 买重疾险的最佳年龄 这5种重疾险千万别买

  买了重疾险后悔死了

  不管是对家人还是自己，购买保险都是一份保障，水面上的保险产品种类很多，其中有一款重疾险其实还是蛮重要的，但是有网友却反映买了重疾险后悔死了，这究竟是怎么回事?

  正所谓，今天不知明日事，人生除了惊喜就是惊吓。在日常生活中，每个人都会有生病的时候，如果生病了那就必须要去看医生，如果是一些重症疾病，面对十几万甚至上百万的巨额医疗费，对于一些普通家庭来说简直就是天文数字，因此现在市面上推出了很多关于重疾险的保险产品，如果参保者患了重大疾病就医治疗可以进行报销，这样也能减轻家庭的经济负担。

  那么这个重疾险的口碑到底如何呢?有网友反映，其实重疾险并没有你想象中那么好，这里面暗藏多重陷阱，那么重疾险都有哪些陷阱呢?下面我们一起来探究一下。

  1、保障的疾病并非越多越好

  购买了重疾险的朋友肯定都希望这个保险能保障的疾病越多越好，以为这样会更划算保障更全面，其实未必，购买重疾险不仅要了解清楚能保多少种疾病，更要了解能保哪些疾病，有些保障的疾病虽然很多，但其实作用不大，因为有些疾病的发病率是比较低的，保障的疾病越多反而会徒增保费。

  2、年龄大的人更应购买重疾险

  在很多人的观念里，年纪越大的人身体就越差，各种毛病都出来了，认为年纪大的人就更应该购买重疾险，那么年幼的或者青年就不应该购买重疾险吗?其实不是这样的，疾病这种东西并不是看人年龄的，不管是年轻人或者老年人都适合购买重疾险。

  3、保费不要一次性缴清

  购买重疾险的保费该怎么缴呢?或许有些人会觉得一次性缴清比较省事，但其实分期缴费更划算，毕竟以后的事情谁也料不到，万一在缴费期间出险了，保险公司赔偿之后终止了合同就不用再缴费了，如果你之前一次性缴清保费，那岂不是亏大了。

  买重疾险的最佳年龄

  重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

  根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

  一般保险公司的重疾保险投保年龄最大为60岁。不过重疾险有定期和终身两种可供选择。一般定期重疾险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力较弱的人(投保年龄一般规定在50岁之前);终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。

  重疾险的投保上限是60周岁，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。

  单独购买住院医疗险较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。

  投保人在购买前一定要注意购买重疾险的实际保障利益，不少公司的重疾险赔付是有一定条件的，如有终身保险的，有的是保障至99岁的，还有的是保障至70岁的。因此，购买重大疾病保险一定要考虑年龄限制。

  另外，保险公司还会对重疾险的理赔有观察期，不同公司对此也有不同的条件，如180天、90天。这个也是需要考虑的细节之一。

  这5种重疾险千万别买

  第一、满期返还型重疾险

  满期返还型，区别于终身保障型，一般是在70岁或者75岁返还已交保费，换句话说，就是在你重疾发生概率最高，最需要保险的时候，保障没了。可能有人会说，70岁以后得重疾无所谓了，我想为子女留一份资产。如果是这样的想法，那么更应该选终身型，因为终身寿险退保不属于违约，可退回对应年度的现金价值，这个可在保单年度现金价值表上查到。现在谁也不知道自己70岁的时候经济实力和身体状况如何，保终身相当于是给自己多一个灵活的选择。

  第二、带分红的重疾险

  很多保险公司的业务员把分红功能说得天花乱坠，既提供保障又保值增值，有病治病，无病养老，这么听起来不买简直就是傻瓜。但我们要知道，保障的本质是一种消费，理财的本质是一种投资，在投入资金一定的情况下，这两者就是一山二虎的关系。除非你是个连余额宝都不会用的人，否则，理财方面一定不划算。实际上业务员给你推荐这样的保险时，实际上是两个保险：某某年金保险(分红型)+附加某某重大疾病提前给付保险。他们为什么喜欢这么推荐呢?原因就两个字，“佣金”。卖一单高现金价值带分红高保费的保险，比卖十单二十单纯保障产品收入都要高，如果你是业务员，你推荐哪个?

  第三、万能型重疾险

  万能保险，属于新型人寿保险，而新型人寿保险，区别于传统人寿保险另立门户，就是因为它的重理财而轻保障。如果单单是因为这个，还不至于进入一定不能买的名单。还有一个更重要的原因，是因为业务员在销售万能险的时候，都喜欢拿预定利率来进行演算，算下来收益那是相当不错，但如果你仔细看一下，边边角角一定有一行不起眼的小字，“演算利率仅供参考，最低保证利率3.5%”。保障功能鸡肋，销售乱象众多，坑深勿填。

  第四、无豁免条款的重疾险

  现在市场上大部分重疾险都有一个保费豁免的功能，就是当被保险人得了保险责任范围内的重疾后，接下来就不需要继续交保费了，还可以享受对应的保障。对一般收入的家庭来说，如果一旦有人得了重大疾病，都是一个非常难过的槛，财务状况会急剧恶化，巨额医疗费的支出即使有保险公司兜底大部分，也要自己承担一些，而且经常会导致患者失去部分或全部赚钱能力。如果没有保费豁免，对家庭来说，持续不断的保费支出，就是雪上加霜了。

  第五、香港保险

  关于香港保险，不想说太多，附保监会风险提示截图一幅。

  提示中说了以下五点：1、香港保单不受内地法律保护 2、存在汇率风险和外汇政策风险 3、保单收益存在不确定性 4、保单前期现金价值低，退保损失大 5、需认真阅读保险产品条款。除了4、5是废话外，前三点可是实打实的良心警示。至于那些在网上热情吹捧香港保险的各类经纪人，大家笑笑就好。