消费陷阱揭秘：“先享后付”背后的层层暴利

“先享后付”模式悄然兴起，但陷阱重重

近年来，一种“先享后付”的消费模式在预付费行业中逐渐流行起来。然而，《财经调查》栏目近期接到大量消费者的反映，称这种模式并不像商家宣传的那样美好。

工作人员“整晕”记者，诱导签约

“先享后付”模式允许消费者先享受服务，随后分期付款。这种方式看似解决了预付费模式中商家卷款跑路的问题，但实际上却存在诸多陷阱。许多消费者在网络上的投诉集中在祛痘门店，特别是“蕾特恩专业祛痘国际连锁”品牌。

《财经调查》记者根据消费者的投诉线索，前往江苏南京、天津和浙江杭州的祛痘门店进行了调查。在三地的调查中，记者发现流程几乎一致：首先进行面部检测，分析皮肤问题，然后制定方案，最后推荐“先享后付”支付模式，办理分期付款。

当记者表达对后续还款压力的担忧时，店长会极力劝说记者选择更长期的分期方案，以降低每期还款金额，并强调这项服务没有任何利息。然而，实际情况远非如此。

在杭州市钱塘区的龙湖金沙天街户外步行街上，短短一百多米的街道上就有多个品牌的祛痘门店。记者随机走进一家名为“痘院士专业祛痘·皮肤管理”的美容门店，以消费者的身份进店体验。最初，记者与店长商定通过“先享后付”消费2980元，共做10次。但在第一次体验后，门店经理却极力劝说记者办理5980元的套餐，声称可以在半年内不限次数，并且每月只需还款664元。相比之下，2980元的套餐只能分三期，每月需还款993元。

尽管记者一再坚持，最终门店还是为记者办理了2980元分6期的“先享后付”方案。然而，在操作过程中，经理多次试图拿走记者的手机进行操作。见记者不肯松手，经理干脆直接在记者手机上替记者操作，许多页面一闪而过，记者稀里糊涂地完成了签约流程。

签约完成后，记者还被代为签署了《服务确认书》，上面赫然写着“本人操作”。这一过程不仅被录像，还需要按手印。几天后，记者以不在杭州生活为由提出解约，但门店以必须到店签字为由拒绝了记者的请求。记者也在签约的第四天收到了扣费短信，将于12月12日进行第一次扣款，金额为496.7元，与《服务确认书》上的金额一致。

“先享后付”乱象丛生，运营公司“擦边”宰客

《财经调查》记者在网络上搜索相关信息，发现许多公司都在为商家提供“先享后付”接入服务。其中，一家名为“先享后付”的公司引起了记者的注意。该公司位于浙江省杭州市滨江区的阿里中心，产品经理杨总接待了记者。

杨总介绍，自家公司的“先享后付”业务是商家的拓客法宝，可以帮助商家锁定客户，增加签单率。尤其是“先享后付”中的强制扣款功能，直接保障商家能收到尾款。

这家“先享后付”公司的工作人员向记者强调，如果消费纠纷发生，消费者若想终止履约，不仅要支付违约金，还必须求助商家从后台解约。如果商家不愿意解约，钱就会被持续划扣。

工作人员还介绍了一种不亏钱的经营“妙招”：在消费者支付首付款时，设法收回所有成本，确保无论后续发生何种情况，自身都不会亏损。公司规避法律风险的方法是在页面下方用小字标注授权支付平台信用体系和强制扣款的协议。消费者往往难以察觉，也无法仔细阅读合同内容，一旦稀里糊涂签约，维权难度极大。

此外，这家公司还会在某些支付平台上强制要求消费者绑定信用卡，以偿还“先享后付”的月付。由于信用卡未透支到底时仍可划款，且不还款会影响个人征信，消费者往往不得不继续还款。

尽管这家公司的办公地址选在滨江区的阿里中心，宣传页面上也写着“名正言顺”，但记者和其他前来咨询的商户发现，他们并不是支付宝的认证服务商，只是借此“沾光”。然而，杨总表示，是否为认证服务商并不重要，只要有支付平台的“先享后付”服务接口即可。

“先享后付”：接口成利益“暗渠”

《财经调查》记者走访了杭州微盘信息技术有限公司，这是一家支付宝的平台认证服务商，从事“先享后付”接入业务。公司工作人员介绍，除了美容门店，健身、教培、养宠等行业也是“先享后付”主推的使用场景。

工作人员直言，市场上这种“先享后付”的消费金融模式可以逃避国家对预付行业的监管。记者提到之前那家宣称“名正言顺”的“先享后付”公司，工作人员解释说，那种公司只是他们这类源头公司的下级代理。

目前市场上开展“先享后付”业务的公司大多属于贴牌经营。真正能够直接从支付平台获取接口的源头公司在全国范围内数量极少。这些源头公司在“先享后付”领域的盈利模式主要不是普通的业务运营，而是通过发展下级代理，扩大市场份额并获取收益，或者为其他公司提供贴牌服务，利用自身的资源和平台认证资质赚取服务费用。

工作人员介绍，代理可以从商家那里收取3%到6%的手续费。消费者扫描店铺的“先享后付”二维码进行分期扣费，这笔金额从消费者账户流出，支付平台扣除代理和商家谈好的手续费，再从手续费中扣除0.38%作为平台的结算费用后打给代理，代理从中赚取流水分润，剩余部分则打给商家。

这种分账模式促使大量代理为了多赚钱，积极发展商户接入“先享后付”支付系统。为了吸引实体店商户，这些“先享后付”推广人员会将这种支付模式包装成一种有利于商家的营销手段。

“先享后付”：“三不像”乱象丛生，监管亟待亮剑

《财经调查》记者在走访各地实体门店后发现，利用“先享后付”诱导年轻消费群体过度消费、超前消费的现象并不罕见，这与“先享后付”模式推出的初衷背道而驰。金融专家指出，“先享后付”模式具有预付式消费、信用卡分期和信用贷款的特点，但性质不完全相同，因此难以定义其本质，导致缺乏有效监管，甚至可以规避相应监管。这也是电商平台和支付机构大力推广“先享后付”的重要原因。

法律专家提醒，支付平台应当主动承担监管和监督责任，金融监管部门也应明确“先享后付”的行为规范。同时，消费者在消费时应量力而行，避免陷入不必要的财务困境。