比特币成地下换汇新通道，面临监管加码挑战

随着中国人民银行对外汇管制力度加大，担心人民币贬值的投资者纷纷将注意力转向比特币。坊间传言，比特币正被视为绕过官方管控、实现跨境资金流动的“隐形高速通道”。投资者通过在不同的比特币交易平台买卖，以此实现资金辗转海外的目的。

自去年8月11日央行启动人民币汇率改革以来，人民币对美元中间价持续下跌。今年年初，在国内外一系列不稳定因素，如国内经济增长放缓、美元加息预期升温、英国脱欧等事件影响下，人民币对美元汇率更是连连下滑。与此同时，比特币的价格却呈现出稳步上升态势。

比特币诞生于2008年，由中本聪设计，基于特定算法并通过大量计算生成，总量上限为2100万个。自2015年8月以来，比特币价格一路攀升，直至今年11月1日已突破每枚5000元人民币，相较于一年前增长了3449元。

因其可便捷自由兑换为各国法币，比特币逐渐受到众多投资者青睐，成为规避外汇管制的新路径。根据我国央行规定，每人每年的换汇额度为等值5万美元。在此背景下，外汇管制趋严，银联近日全面叫停了银联卡支付香港储蓄型保险保费业务。

在国内一家知名的比特币交易网站上，客服证实了存在"汇币"业务，并称操作无虞。这家交易网站是国内三大比特币交易平台之一，据其官网数据，累计交易额已达16125 亿7198万元。

客服解释说，比特币跨国外转无需经由交易平台，用户只需通过手机或电脑即可自行操作。比特币基于区块链技术，只要知晓对方的区块链地址，就能轻松实现充值和提现。投资者可在境内外各开设一个比特币账户，利用"汇币"服务将人民币资金充值购买比特币，再转移到境外平台卖出后提取美元或其他外币，从而实现资金出境。

"汇币"方式在资金转移速度方面展现出显著优势，一旦接收方确认接收，快则十分钟、慢则一到两小时，无需通过监管部门或金融机构审核，比特币即可无障碍跨国抵达境外平台，并进行提现等一系列后续操作。客服透露，近期因比特币行情看好且人民币汇率持续低位，选择办理"汇币"业务的新投资者明显增多。

然而，业内专家警告称，通过比特币实现资金进出的方式并不安全可靠。1.比特币价格波动性极大，即使整个"汇币"过程再快，期间仍可能发生大幅价格变动。比如，购入时比特币价格为4000元/枚，但在十分钟后的到账时间，价格可能已经跌至3000元/枚，如何应对这类风险是一大难题。

此外，部分境外平台受限于严格的反洗钱法规，无法一次性大额提现，可能导致比特币被锁定，甚至因为不符合相关规定而被拒绝提现，这些都加剧了价格波动风险。同时，交易平台自身的经营风险也会给投资者带来不可预知的损失。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出，近年来比特币交易体系日渐成熟，由此引发的资金外流已成为新的风险点，应当引起监管部门关注并加强规范。各国监管机构正密切监测比特币对传统货币流通机制及监管体系产生的潜在影响。

早在2013年12月，人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定性为虚拟商品，明确规定否定其货币属性，禁止金融机构涉足比特币交易或为其提供服务，并要求提供比特币交易服务的网站须严格履行反洗钱义务。然而，当时的《通知》主要聚焦于反洗钱领域。

据了解，当前国内几家主流比特币交易网站对"汇币"额度设定各有差异，其中最高的单笔限额可达1000枚比特币，每日最高限额为2000枚。按当前比特币价格计算，意味着投资者可在一天内"汇出"千万元级别的人民币资金，实现从人民币到比特币再到外币的资金转换。

据悉，监管部门已注意到近期境内投资者通过购买比特币并转至境外平台出售套现外汇的现象，正考虑采取措施，如限制境内平台将比特币转至境外，或是对境外平台的比特币转入数量实施额度限制。