将国债等纳入个人养老金产品范围_个人养老金产品将扩容！怎么买？有哪些优惠？

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个人养老金产品将扩容！怎么买？有哪些优惠？

12月15日起，个人养老金制度在全国范围内全面启动，覆盖所有参与城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，标志着中国养老保障体系的一大跨越。

观察显示，此次改革扩展了个人养老金产品的范畴，除了原有的理财产品、储蓄、商业养老保险和公募基金外，新增国债、特定养老储蓄以及指数基金等选项，以丰富投资渠道。同时，政策灵活调整，允许在遭遇重大疾病、领取失业保险金满足特定条件或接受最低生活保障时，提前支取个人养老金，除原有的退休、完全丧失劳动能力及移居海外等条件外。

回顾过往，广州和深圳作为早期试点，截至今年10月底，广州市已有488万个人养老金账户。值得注意的是，欲享受年度税收减免，参与者需于年底前完成开户并缴款。

金融界人士评价，此举为个人养老金体系的重大进展，旨在扩大覆盖面，强化多层次养老体系，推动金融市场稳健前行，预期将引导更多长期资本进入市场。

个人养老金制度基于个人自愿，由政府支持，通过个人账户进行市场化运作，旨在补充养老保险。参与者可自由选择金融产品，年缴上限12000元，支持灵活缴费。已享受基本养老保险的退休人员不在此列。

开户流程简便，公众可选定一家符合条件的银行设立资金账户，每年有机会更换两次开户银行。之后，可根据个人风险承受能力，挑选储蓄、保险、理财或基金等四类产品，其中储蓄安全稳定，保险兼顾保障与储蓄，理财产品风险适中，而基金则潜在更高回报但波动较大。

税收优惠方面，缴费时，个人可根据12000元的年额度进行税前扣除；投资收益在账户内暂免征税；在领取养老金时，按3%税率征税，并记入工资薪金税项。

本文由广州日报新花城记者王楚涵、林晓丽、赵冬芹联合报道。

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