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依据法律规定，年利率超过36%的借贷协议，超出的利息部分不受到法律的保护。这表明，只要年利率保持在36%的界限以内，借贷关系在法律上是认可的有效状态。虽然利率超过这一标准并不直接构成违法，但超过36%的利息部分将被视为无效条款，无法在法律诉讼中获得支持。换言之，借款人如果能依法获取超过36%利率之外的利息，虽不违反法律，但这部分利息不具备法律效力。因此，在借贷活动中，确保利率合规至关重要，以避免法律纠纷中的不利后果。
最高法院颁布了《关于审理民间借贷案件法律适用若干问题的司法解释》，明确规定年利率超过36%的利息部分不具备法律效力，借款人可要求退还已支付的超额利息。
该解释指出，当借贷双方未约定利息，或个人间借贷利息约定不明确时，出借方不得要求借款期间内的利息。若约定利率不超过24%年利率，出借方有权按约定获取利息。然而，一旦利率超过36%的年利率，超出部分的利息视为无效，借款人有权请求退还超付的利息。此外，如果预先从本金中扣除了利息，法院将以实际出借的金额作为本金计算。在没有特别约定的情况下，借款人提前还款应按实际借用时间计算应付利息。
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