多家银行本月起下调存款利率，最高降幅50个基点

多家银行本月起下调存款利率，最高降幅达50个基点

进入3月份以来，一批中小银行开始调整存款利率。重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行、中阳县太行村镇银行等多家中小银行陆续发布了存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行了调降。

总体来看，这些银行的存款利率调降涉及活期存款以及三个月至五年的定期存款（整存整取），尤其是长期限的存款产品为主，调降幅度最高达到了50个基点。部分农商行三年期和五年期的定期存款利率已经降至“2字头”以下，与国有大行同期限的定期存款利率相比，优势已不再明显。

利率调降涉及多个存期产品

重庆富民银行发布公告称，自2025年3月5日起，调整个人存款挂牌利率，包括三年期和五年期定期存款两个品种。调整后，三年期定期存款利率从2.70%降至2.60%，五年期定期存款利率从2.60%降至2.50%。这是该行今年第二次调整个人存款利率。

广西浦北农村商业银行自2025年3月1日起调整人民币存款挂牌利率，其中三年期定期存款利率下降10个基点至1.55%，五年期定期存款利率从2.05%降至1.60%，降幅达到45个基点。

黑龙江北安农村商业银行也于2025年3月1日调整了三年期定期存款利率，由1.95%降至1.85%，降幅为10个基点。

云南元江北银村镇银行自2025年3月1日起对部分存款产品利率进行调整，涉及活期存款及三个月至五年期定期存款等多个品种。调整后，活期存款利率从0.35%降至0.20%，三个月至五年期定期存款利率分别降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均为50个基点。这意味着该行长期限定期存款利率告别了“3字头”。

湖北省多家农商行也在3月1日起调整部分存款产品的执行利率。例如，湖北南漳农村商业银行福满存产品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。

值得注意的是，2月份已有不少中小银行陆续下调了存款利率，有的村镇银行甚至在今年以来已三度调整存款利率。不过，也有少数银行逆势上调了部分存款利率。

存款利率仍有下降空间

压降负债成本、稳定净息差是商业银行今年的主要经营目标之一。相较国有大行，中小银行在今年更频繁地调降存款利率。

中信证券首席经济学家明明指出：“这一现象反映出中小银行的净息差压力更为显著，尤其是中小银行由于客户基础相对薄弱，对高成本存款依赖度更高，净息差收窄的压力更为突出。同时，新发放贷款利率持续走低，存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行的资产收益。因此，下调存款利率是中小银行缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。”

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，在当前银行业净息差较低的情况下，中小银行面临更大的净息差下降压力，需要降低负债成本来稳定净息差。

“多数银行调降存款利率的同时，也有少数银行提高了部分存款产品的利率。在具体实施中，不同银行会根据自身负债结构等具体情况，对不同期限的存款采用差异化的利率策略。”娄飞鹏表示。

监管部门近期公布的数据显示，2024年第四季度，商业银行净息差继续下行，环比下降0.01个百分点至1.52%。城商行和民营银行的净息差降幅明显高于行业平均水平，其中城商行环比下降0.05个百分点，净息差水平仅为1.38%；民营银行环比下降0.02个百分点。

受访专家认为，为了支持实体经济，贷款利率仍有下行空间，银行仍需通过降低存款利率来缓解净息差压力。总体来看，未来各类银行的存款利率仍然有下调的空间和可能。

“考虑到银行存款流失等压力，预计存款降息的幅度和节奏可能弱于2024年。分不同类型银行来看，中小银行当前负债成本较高，且净息差压力更为突出，可能有更大的动力和空间下调存款利率。节奏方面，考虑到国有大行和全国性股份制银行的客户基础更为稳固，后续降息可能仍由大行领头执行。”明明表示。