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在实体经济增长放缓的情况下，全面的利率系统面临着下降的压力，市场利率变化迅速（例如国债、理财产品、货币基金的收益等），但某些领域的利率仍然僵化（例如现有的抵押贷款利率、定期存款利率等），下降的速度较慢。尽管信贷需求并没有明显的回升，但银行仍在寻求快速的信贷增长，从而导致贷款利率低下，甚至在某些地方出现了利率差距和“套利”的空间。此外，实体投资、房地产市场和资本市场的回报期望较弱，房地产开发商等企业的信用风险溢价较高，使得一些主体面临的真实利率并不低。
对于这些问题，我们认为有以下几个针对性的解决方案：首先，有必要大幅降低存款利率，减轻银行的息差压力，为支持实体经济创造更多的空间。我们根据存款的历史成本以及存款和国债利率的比例估计，定期存款利率至少还有20-50个基点的下调空间。其次，应该适当控制银行信贷规模的增长速度，更好地“活用现有资产”，实现数量和价格的平衡。最后，可以通过财政政策、房地产市场政策等手段改善预期，降低主体缩小资产负债表的趋势。
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